2024年政府工作報(bào)告中,黨中央對(duì)今年工作作出了全面部署。其中,第一條便聚焦“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”,要求充分發(fā)揮創(chuàng)新主導(dǎo)作用,以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,加快推進(jìn)新型工業(yè)化,提高全要素生產(chǎn)率,不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì),促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力實(shí)現(xiàn)新的躍升。
“新質(zhì)生產(chǎn)力”再度成為高頻熱詞,在今年兩會(huì)上,也是兩會(huì)代表委員積極建言獻(xiàn)策的熱點(diǎn)。
在新質(zhì)生產(chǎn)力的培育階段,金融力量將發(fā)揮重大作用,近年來,金融體系支持科技創(chuàng)新的能力不斷增強(qiáng)。以招商銀行為例,其特色金融服務(wù)了一批代表新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展方向的企業(yè)客戶,針對(duì)這些代表企業(yè),招商銀行推出系列解決方案,不斷提升服務(wù)質(zhì)效,助力培育更多新質(zhì)生產(chǎn)力,推進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)。
招商銀行普惠金融部總經(jīng)理王研京對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹,目前,招行服務(wù)的科技企業(yè)客戶已超14萬戶、專精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率超過60%、近三年IPO企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)88.4%。
助力產(chǎn)業(yè)升級(jí),發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力
全國政協(xié)委員、南開大學(xué)金融學(xué)院院長范小云建議,聚焦科技金融發(fā)展,支持新質(zhì)生產(chǎn)力形成。
范小云在提案中建議,要優(yōu)化金融供給,發(fā)展全鏈條全流程科技金融服務(wù)體系。整合商業(yè)銀行、資本市場、創(chuàng)投基金等在支持科技創(chuàng)新方面的特點(diǎn),做到短板互補(bǔ),優(yōu)勢(shì)共贏,推動(dòng)不同類型金融機(jī)構(gòu)成立融資聯(lián)盟,為科技企業(yè)提供全生命周期的多元化、立體化、接力式金融支持。創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原理,采取更靈活的利率定價(jià)和利息還付方式。
王研京也提到,科技金融的意義在于促進(jìn)各類關(guān)鍵要素資源更加精準(zhǔn)高效地流向科技企業(yè),助力營造有利于科技企業(yè)成長的良好環(huán)境,推動(dòng)科技企業(yè)加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在金融服務(wù)科技企業(yè)的過程中,由于早期科技企業(yè)往往呈現(xiàn)“輕資產(chǎn)運(yùn)營、成長潛力大、不確定性強(qiáng)”的特點(diǎn),商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)狀況與現(xiàn)金流指標(biāo)評(píng)價(jià)為核心的信貸風(fēng)控模型較難與之匹配。因此,科技金融的核心價(jià)值,在于對(duì)科技企業(yè)服務(wù)體系進(jìn)行系統(tǒng)性、適應(yīng)性的改造,通過科技金融政策機(jī)制的落地和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新,不斷優(yōu)化科技要素與金融要素的匹配方式,持續(xù)提升科技企業(yè)金融服務(wù)的適配性與可獲得性。
“知識(shí)產(chǎn)權(quán)多的企業(yè),往往具備一定的技術(shù)實(shí)力,有競爭優(yōu)勢(shì)的概率越大?!睗?jì)南分行的客戶經(jīng)理李琬告訴記者,并以其服務(wù)的企業(yè)為例,“比如這家企業(yè),它有2個(gè)注冊(cè)商標(biāo),多個(gè)專利和軟件注冊(cè)權(quán)信息,非常適合我們行里的科技型企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品”,李琬說的是招商銀行近期上線的“科創(chuàng)貸”。據(jù)了解,2月初,“科創(chuàng)貸”在濟(jì)南分行上線的首日,就收到不少當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)提交的申請(qǐng)。其中包括一家“先進(jìn)制造業(yè)-汽車零部件”企業(yè)。山東派蒙機(jī)電技術(shù)有限公司面臨多家大客戶的訂單咨詢,系統(tǒng)直接為企業(yè)成功核額650萬元。
“針對(duì)科技企業(yè),我們與政府、交易所、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等機(jī)構(gòu)深化合作,持續(xù)打造‘緊密協(xié)同、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)’的政務(wù)、資本、產(chǎn)業(yè)三大生態(tài)聯(lián)盟,發(fā)揮各方服務(wù)優(yōu)勢(shì),共同助力科技企業(yè)成長發(fā)展。”王研京表示。
在政策協(xié)同、部門協(xié)作、金融機(jī)構(gòu)積極參與的共同努力下,一個(gè)覆蓋現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系重點(diǎn)企業(yè)全生命周期的良好金融生態(tài)環(huán)境正在持續(xù)激發(fā)出新動(dòng)能和生產(chǎn)力。
“科技創(chuàng)新”驅(qū)動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力
“當(dāng)前,‘無科技不金融’已經(jīng)成為金融界共識(shí),也成為科創(chuàng)界的現(xiàn)實(shí)。”全國政協(xié)委員、奇安信集團(tuán)董事長齊向東表示,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,根本上取決于科技創(chuàng)新能力,特別是關(guān)鍵核心技術(shù)的創(chuàng)新突破能力。
對(duì)于銀行業(yè)而言,新質(zhì)生產(chǎn)力的核心驅(qū)動(dòng)力依舊是“科技創(chuàng)新”。王研京對(duì)此指出,“在當(dāng)前的數(shù)字技術(shù)浪潮下,招行關(guān)注以領(lǐng)先的金融科技能力推動(dòng)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)?!?/p>
她介紹道,一方面,招行打造了面向九大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化評(píng)價(jià)識(shí)別能力,根據(jù)科技企業(yè)的不同成長階段,運(yùn)用多維科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù),建立科技企業(yè)資質(zhì)評(píng)分模型矩陣,實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)的數(shù)字畫像;另一方面,持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營能力,打造科技金融數(shù)字化營銷支持工具,整合科技企業(yè)多重信息標(biāo)簽與多渠道觸達(dá)信息,實(shí)現(xiàn)“畫像更精準(zhǔn)、需求可識(shí)別、客戶可觸達(dá)”;在企業(yè)最為關(guān)注的數(shù)字化融資服務(wù)方面,招行創(chuàng)新推出拳頭產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”,借助數(shù)字化技術(shù),基于企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等大數(shù)據(jù),依托資質(zhì)分、風(fēng)險(xiǎn)分雙模型及專屬風(fēng)險(xiǎn)策略,滿足科技企業(yè)在3000萬元以內(nèi)的高效融資服務(wù)需求。
做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型,涉及多項(xiàng)技術(shù)的運(yùn)用,尤其是對(duì)新興技術(shù)的持續(xù)了解和探索??梢杂^察到,ChatGPT問世以來,大語言模型成為目前各家銀行關(guān)注的焦點(diǎn),被認(rèn)為是銀行業(yè)的“新質(zhì)生產(chǎn)力”。多家國有大行、股份制銀行明確在業(yè)績報(bào)告中提出對(duì)AI大模型等相關(guān)布局。
2023年3月,農(nóng)業(yè)銀行推出了類ChatGPT的AI大模型應(yīng)用ChatABC;工商銀行與多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了基于昇騰AI基礎(chǔ)軟硬件平臺(tái)的金融行業(yè)通用大模型,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)金融通用模型的研制投產(chǎn),并應(yīng)用于工商銀行的客服、營銷、運(yùn)營、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域;同年6月,興業(yè)銀行與百度舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式,探索大模型銀行業(yè)應(yīng)用新場景。
去年,招商銀行對(duì)其AI能力及行內(nèi)多個(gè)服務(wù)模塊與團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步整合,引入基座大模型,進(jìn)行私有化部署和訓(xùn)練,提升智能服務(wù)能力,推出全新智能財(cái)富助理“小招”。同時(shí),建立“人+機(jī)器”審核機(jī)制,保障服務(wù)安全。
當(dāng)前招商銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字招行建設(shè),圍繞線上化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化,全面推動(dòng)客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑。公開信息顯示,招商銀行零售業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)線上化,公司金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)線上化率超過95%。同時(shí),招商銀行也順應(yīng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),打造以“財(cái)資管理云”為核心的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái),迭代優(yōu)化數(shù)字化產(chǎn)品矩陣,滿足客戶對(duì)數(shù)字金融的需求。截至去年11月末,財(cái)資管理云累計(jì)服務(wù)企業(yè)客戶數(shù)超46萬戶。
來源:華夏時(shí)報(bào)