界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
服務(wù)信托成為信托業(yè)積極轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)布局方向。
近日，興業(yè)銀行聯(lián)合云南信托推出教育服務(wù)信托品牌——海納佳才-興承世家財(cái)富管理服務(wù)信托（下稱(chēng)海納佳才教育服務(wù)信托），進(jìn)軍高凈值家庭看重的教育細(xì)分領(lǐng)域。據(jù)了解，這是我國(guó)財(cái)富管理服務(wù)信托領(lǐng)域首個(gè)銀信合作教育服務(wù)信托品牌。
自2023年3月《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》（下稱(chēng)《三分類(lèi)新規(guī)》）發(fā)布起，轉(zhuǎn)型成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。如何結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)在三大類(lèi)下的25個(gè)業(yè)務(wù)品種中選擇有發(fā)展前景的領(lǐng)域成為信托公司積極探索的方向。三分類(lèi)改革正式啟航后，轉(zhuǎn)型路上的云南信托是如何看待特色化發(fā)展，為何選擇教育服務(wù)作為云南信托轉(zhuǎn)型的突破口之一？
首個(gè)銀信合作教育服務(wù)信托
據(jù)了解，海納佳才教育服務(wù)信托由云南信托擔(dān)任受托人，興業(yè)銀行私人銀行部擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問(wèn)，可提供場(chǎng)景化、專(zhuān)業(yè)化和定制化的細(xì)分市場(chǎng)精準(zhǔn)服務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了“銀行+信托+教育”生態(tài)共贏、跨界融合的財(cái)富管理發(fā)展先河。
“已有多位私行客戶(hù)直接體驗(yàn)我行系統(tǒng)化、特色化的高端定制教育服務(wù)。海納佳才教育服務(wù)信托發(fā)揮財(cái)產(chǎn)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等信托特色優(yōu)勢(shì)，增加了優(yōu)質(zhì)國(guó)際教育咨詢(xún)專(zhuān)屬權(quán)益，將進(jìn)一步提升我行私人銀行服務(wù)能力?！迸d業(yè)銀行私人銀行部負(fù)責(zé)人表示。截至目前，興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)近7萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)規(guī)模近9000億元。
據(jù)北京美世聯(lián)合國(guó)際教育咨詢(xún)有限公司（下稱(chēng)美世教育）高凈值人群調(diào)查顯示，子女教育高居第二，僅次于家庭資產(chǎn)綜合配置，超越了定制化產(chǎn)品代際傳承的融資需求。這個(gè)調(diào)查結(jié)果也和中國(guó)人看重子女教育的價(jià)值觀一脈相承。
對(duì)于超高凈值人群來(lái)說(shuō)，更注重的是國(guó)際化的子女教育投資。而留學(xué)教育是一個(gè)復(fù)雜且系統(tǒng)的過(guò)程，需要在各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行提前規(guī)劃布局，但往往很多家庭面臨諸多挑戰(zhàn)。
在此背景下，教育服務(wù)信托不僅提供可以豐富的國(guó)際教育咨詢(xún)專(zhuān)屬權(quán)益，而且納入了財(cái)產(chǎn)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等信托特色優(yōu)勢(shì)。
云南信托業(yè)務(wù)總監(jiān)兼家企辦公室總經(jīng)理潘星安表示，這主要體現(xiàn)在兩方面。
一是客戶(hù)子女的出國(guó)教育儲(chǔ)備基金存入海納佳才教育服務(wù)信托賬戶(hù)，在專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作支持下，既能根據(jù)出國(guó)教育規(guī)劃，及時(shí)提供留學(xué)費(fèi)用，保障子女順利完成學(xué)業(yè)，也能作為信托資產(chǎn)獨(dú)立于家庭的其他財(cái)產(chǎn)，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。
二在投資決策上，客戶(hù)需要專(zhuān)業(yè)化投資指導(dǎo)，否則在留學(xué)教育的持續(xù)投入中難以讓閑置資金保值增值。海納佳才教育服務(wù)信托賬戶(hù)內(nèi)的資金由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供投資指導(dǎo)，收益可用于客戶(hù)子女未來(lái)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。
特色化轉(zhuǎn)型
自2023年3月《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》（下稱(chēng)《三分類(lèi)新規(guī)》）發(fā)布起，轉(zhuǎn)型成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。《三分類(lèi)新規(guī)》明確了資產(chǎn)服務(wù)、資產(chǎn)管理、公益慈善三大業(yè)務(wù)方向，如何結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)在三大類(lèi)下的25個(gè)業(yè)務(wù)品種中選擇有發(fā)展前景的領(lǐng)域成為信托公司積極探索的方向。
近年來(lái)，云南信托在標(biāo)品信托、家族信托、特殊資產(chǎn)服務(wù)信托、資本市場(chǎng)綜合服務(wù)、普惠金融、慈善信托等領(lǐng)域加速轉(zhuǎn)型布局。
據(jù)介紹，云南信托在財(cái)富管理服務(wù)信托領(lǐng)域已構(gòu)建家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托、薪酬福利信托等多個(gè)產(chǎn)品線，落地了業(yè)內(nèi)首單經(jīng)公開(kāi)披露股東上市家族信托，云南省首單家族企業(yè)慈善信托，多單直接間接持有股權(quán)、股票家族信托，家庭服務(wù)信托以及多類(lèi)資產(chǎn)混合家族信托等項(xiàng)目，在財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)、資產(chǎn)配置、家族治理、公益慈善等層面，全方位多維度地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
截至2023年末，云南信托投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信托資金規(guī)模占比約70%，為4400多家上市公司提供了多元化金融服務(wù)，普惠金融業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)2520.1萬(wàn)名消費(fèi)者。
云南信托總裁舒廣表示，信托是服務(wù)經(jīng)濟(jì)肌體的重要血脈之一，具有靈活有效配置金融資源的制度優(yōu)勢(shì)，應(yīng)抓住新領(lǐng)域新賽道蘊(yùn)藏的新機(jī)遇，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性。這與社會(huì)歷史發(fā)展的客觀規(guī)律相一致，因?yàn)榘盐諘r(shí)代脈絡(luò)，向服務(wù)信托、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，是世界上有信托制度的主要國(guó)家的必由之路。
他表示，目前一系列機(jī)遇意味著信托公司的細(xì)分發(fā)力賽道足夠廣闊，關(guān)鍵是回歸本源業(yè)務(wù)，從傳統(tǒng)融資類(lèi)、私募投行業(yè)務(wù)等主陣地轉(zhuǎn)向財(cái)富管理、服務(wù)信托和標(biāo)品信托等領(lǐng)域，從“金融百貨”面面俱到的機(jī)會(huì)主義展業(yè)模式轉(zhuǎn)向“精品店”深耕細(xì)作的長(zhǎng)期主義，從牌照紅利下賺快錢(qián)的息差收入模式轉(zhuǎn)向以精細(xì)勤勞獲得辛苦服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)。可以說(shuō)，信托業(yè)多維度的新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換正當(dāng)時(shí)。