文|豹變 詹方歌
編輯|邢昀
今年春節(jié),買金熱再度升溫。龍對(duì)中國(guó)人的特殊意義,讓生肖金飾在各大柜臺(tái)迅速售罄,即便國(guó)際金價(jià)波動(dòng),也沒(méi)能影響國(guó)內(nèi)買金的熱情。理性來(lái)看,黃金的避險(xiǎn)屬性和近年來(lái)不斷上漲的金價(jià),都讓它成為時(shí)下最適合普通人的投資。
但是,即便在有國(guó)資背景的黃金珠寶上市公司門店買金,也有可能被騙去500萬(wàn)。
不久前,位于北京繁華商圈之一——雙井富力城的一家中國(guó)黃金門店“跑路”。這家“中國(guó)黃金概念店”在商場(chǎng)存在了14年,開業(yè)時(shí)曾被稱為公司“醞釀已久的扛鼎之作”。但在門店跑路后,消費(fèi)者才發(fā)現(xiàn),它背后的主體只是一家注冊(cè)資本300萬(wàn)元的私企,中國(guó)黃金的加盟商。
事實(shí)上,這場(chǎng)跑路騙局并不復(fù)雜,類似情景在許多規(guī)模較小的金店也曾反復(fù)秘密上演。門店方面包裝的所謂“預(yù)定”業(yè)務(wù)、“托管”業(yè)務(wù),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是消費(fèi)者在店里付錢買黃金,直接又把黃金存在店里,按照約定,到期后再取黃金,同時(shí)可以獲得一些利息。在整個(gè)過(guò)程中,消費(fèi)者并沒(méi)有真正拿到黃金,這也給了店家套用資金的可能性。
但消費(fèi)者常年對(duì)于品牌和門店的信任,又讓騙局有了可乘之機(jī)。
01 “黃金劫案”
2023年圣誕節(jié)剛過(guò),北京雙井富力廣場(chǎng)中國(guó)黃金概念店的店員猝不及防地接到了失業(yè)的噩耗?!拔覀冏蛱焐习啾P點(diǎn),晚上公司說(shuō)把貨都收了,要關(guān)店,我們?nèi)珕T失業(yè),太突然了?!币晃坏陠T在與顧客的聊天中說(shuō)。
比店員更慌的是消費(fèi)者,對(duì)于他們來(lái)說(shuō),這不僅僅是一家售賣黃金的店鋪。按照約定,他們此前買下的黃金也都存放在這里。店跑了,他們買的黃金該找誰(shuí)去要呢?
顧客保存的宣傳單顯示,這種存放業(yè)務(wù)被叫做“無(wú)憂預(yù)定”,分為三月期、六月期和一年期。照理說(shuō),這是一種存放保管業(yè)務(wù),店家也確實(shí)在購(gòu)入時(shí)向顧客收取了一定的手續(xù)費(fèi)。保管期限越長(zhǎng),手續(xù)費(fèi)也就越少,選擇一年限的無(wú)憂預(yù)定,甚至可以贈(zèng)送所購(gòu)金條重量2.5%的純金贈(zèng)品。
顯然,在店家那邊,它已經(jīng)不是單純的保管業(yè)務(wù)了。
但在顧客這邊,又實(shí)在沒(méi)有懷疑的理由。存放保管業(yè)務(wù)對(duì)于購(gòu)入量大的客戶來(lái)說(shuō),幾乎是剛需,沉甸甸的金條帶回家總覺(jué)得危險(xiǎn)。善田告訴《豹變》,他從12年前就在這家店購(gòu)買金條作為儲(chǔ)蓄,每年買一次,每年續(xù)約“一年限”,預(yù)定書厚厚一沓,一共12份,金額總計(jì)50多萬(wàn)。他本人從事金融科技行業(yè),投資陷阱見過(guò)許多,從未想過(guò)買金也會(huì)出問(wèn)題。
維權(quán)群里,一位84歲的老先生賣掉房產(chǎn),在這家店買了11公斤的金條,準(zhǔn)備作為資產(chǎn)分給孩子們。理由是,樓市不景氣,房產(chǎn)流動(dòng)性又低,不如金條保值。按照現(xiàn)時(shí)金價(jià)折算,這11公斤金條約等于529萬(wàn)元。
實(shí)際上,類似的黃金理財(cái)產(chǎn)品銀行也有發(fā)售,比如招行的金生利提貨憑證,約定到期后可以獲得相應(yīng)的黃金克重收益,也可以贖回變現(xiàn)。100g經(jīng)典款一年期到期后,提取實(shí)物為101g,也可以將101g金條直接變現(xiàn)。產(chǎn)品到期前的金條提取或者贖回變現(xiàn)不享受黃金克重收益。
銀行的黃金類產(chǎn)品有相應(yīng)監(jiān)管,更加安全。相比之下,中國(guó)黃金雙井加盟店每年付給投資者的利率,是一條所購(gòu)金條重量2.5%的小黃金,誘惑力自然也不低。
類似的騙局此前在一些街頭金店也曾上演。2012年湛江市公安局官網(wǎng)曾以“黃金銀行需謹(jǐn)慎”為標(biāo)題發(fā)文,引用了一些媒體報(bào)道案例。文中稱:個(gè)別珠寶店推出“存黃金得利息”的業(yè)務(wù),吸引客戶將購(gòu)買的黃金“存”在該珠寶店,一年后可獲得相應(yīng)的黃金作為利息,類似“黃金銀行”的運(yùn)作方式。該業(yè)務(wù)有較大的誘惑性、欺詐性,存在非法吸收公眾存款犯罪的傾向。
而雙井加盟店能獲得消費(fèi)者信賴,離不開背后的品牌背書。
02 “只是加盟店”
公開報(bào)道顯示,位于北京雙井富力城的中國(guó)黃金概念店于2009年開業(yè)。彼時(shí)的宣傳文案稱,這是中國(guó)黃金在北京最大的單店,是“醞釀已久的扛鼎之作”。
此后,這家店在富力廣場(chǎng)存在了14年,直到2023年末“跑路”。
走投無(wú)路的消費(fèi)者們來(lái)到中國(guó)黃金總部,希望得到一個(gè)交代,卻被告知,這家“中國(guó)黃金概念店”只是加盟店,總部不允許加盟店開展托管業(yè)務(wù)。中國(guó)黃金方面愿意報(bào)警協(xié)助調(diào)查,并與加盟店方面溝通賠償,但不愿直接承擔(dān)賠償。
據(jù)悉,中國(guó)黃金門店經(jīng)營(yíng)模式分為直營(yíng)和加盟。雖然加盟店類似的“預(yù)定”業(yè)務(wù)不被允許,但直營(yíng)店的托管業(yè)務(wù)卻是發(fā)生過(guò)的。善田告訴《豹變》,他曾在中國(guó)黃金位于北京的直營(yíng)店寄存過(guò)黃金,但最長(zhǎng)寄存時(shí)限為一年,不允許續(xù)約。而中國(guó)黃金方面的人士也對(duì)消費(fèi)者確認(rèn),直營(yíng)店曾開展過(guò)此類業(yè)務(wù)。
想要區(qū)分加盟店和直營(yíng)店,對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)并不容易:門店裝潢相對(duì)統(tǒng)一,售賣的首飾、金條等也都來(lái)自中國(guó)黃金,宣傳單上也僅寫明“中國(guó)黃金”或“中國(guó)黃金概念店”。
只有在交易實(shí)際發(fā)生后,消費(fèi)者才能通過(guò)發(fā)票主體意識(shí)到,原來(lái)自己買金的門店背后可能只是一家民營(yíng)企業(yè)。
更具迷惑性的是,有消費(fèi)者表示,這家店剛開業(yè)階段和后期的發(fā)票主體并不一致。一些較早開具的發(fā)票顯示,主體為北京金一文化發(fā)展股份有限公司,后來(lái)則是北京三鼎原黃金珠寶有限公司。
天眼查信息顯示,前者是北京海淀科技金融資本控股集團(tuán)成員,有國(guó)資背景;后者則是注冊(cè)資本300萬(wàn)人民幣的私企。更重要的是,私企三鼎原珠寶的成立日期在2010年,晚于2009年中國(guó)黃金概念店開張的日期。
對(duì)品牌和門店的信任在多年間織成了一張網(wǎng),讓如善田一樣的顧客反復(fù)購(gòu)買、托管,收獲了一打“預(yù)定證書”,卻始終沒(méi)能摸到金條。
中國(guó)黃金方面的代表告訴消費(fèi)者,公司與富力城店簽訂的加盟協(xié)議中,明確規(guī)定了加盟范疇:首飾及金條等的銷售,而所謂的“預(yù)訂”業(yè)務(wù)是完全不允許開展的,總部方面也會(huì)對(duì)門店進(jìn)行巡查。
上海融力天聞律師事務(wù)所合伙人許超告訴《豹變》,現(xiàn)有案例中大部分不認(rèn)可品牌方承擔(dān)加盟商的責(zé)任。但一些情況下,法院仍會(huì)考慮品牌方的責(zé)任:“比如加盟商在對(duì)外宣傳時(shí),故意混淆品牌商號(hào)與經(jīng)營(yíng)實(shí)體的概念,讓消費(fèi)者無(wú)法分辨提供服務(wù)的主體,加盟商也沒(méi)有向消費(fèi)者進(jìn)行明確的解釋;在對(duì)外宣傳未明確向消費(fèi)者明晰主體區(qū)別的情況下,《加盟協(xié)議》屬內(nèi)部約定,不具有對(duì)外效力。”
許超表示,品牌方對(duì)加盟商有選擇、指導(dǎo)及監(jiān)督方面的責(zé)任,應(yīng)對(duì)加盟商在加盟后的情況進(jìn)行監(jiān)督,將全部責(zé)任轉(zhuǎn)嫁被特許人,對(duì)消費(fèi)者而言也難言公平。如僅以主體獨(dú)立性為由,卻沒(méi)有證據(jù)顯示品牌方已經(jīng)盡到相應(yīng)的監(jiān)督義務(wù),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí),品牌方因特許經(jīng)營(yíng)模式獲利也是判賠的考量因素。
03 意想不到的風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于跑路的雙井加盟店來(lái)說(shuō),這是一個(gè)由黃金貨款構(gòu)成的龐大資金池。
由于黃金貴重,加盟店一般不會(huì)在消費(fèi)者下單前就準(zhǔn)備大量的金條庫(kù)存。如果金條不夠,加盟店一般會(huì)與消費(fèi)者約定時(shí)間,收到貨款后再向總部下單。這樣一來(lái),業(yè)務(wù)員以“托管”的名義,向消費(fèi)者推銷“預(yù)定”業(yè)務(wù),而店方只需要在消費(fèi)者最終提走黃金前向總部下單即可,時(shí)間差構(gòu)成了資金池,挪用也就成為可能。
值得注意的是,中國(guó)黃金概念店跑路前兩天,北京三鼎原黃金珠寶有限公司也發(fā)生了工商信息的變更,原本持股70%的股東鄒志群突然退出,只剩原本持股30%的楊淯溶。天眼查信息顯示,鄒志群擔(dān)任多家珠寶公司法人及股東,投資足跡遍布廣東、福建和陜西。
有消費(fèi)者告訴《豹變》,除了報(bào)案之外,中國(guó)黃金方面也在持續(xù)聯(lián)系鄒志群,嘗試溝通后續(xù)補(bǔ)償方案,截至目前并未有明確進(jìn)展。
黃金零售行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,包括周大福、老鳳祥在內(nèi)的諸多黃金品牌均在發(fā)展經(jīng)銷商,以加盟方式加速下沉,在市場(chǎng)上跑馬圈地。中國(guó)黃金也不例外。
2022年報(bào)顯示,公司在全國(guó)范圍內(nèi)已開業(yè)門店共計(jì)3642家,其中105家直營(yíng)店,其他3500多家門店都是加盟店。
中國(guó)黃金方面也很清楚加盟業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險(xiǎn)。其曾在招股書中明確提及,由于加盟店數(shù)量眾多且地域分布較廣,經(jīng)營(yíng)及管理均獨(dú)立于發(fā)行人之外,若出現(xiàn)加盟商違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情形,將可能對(duì)公司品牌形象及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐刹焕绊憽?/p>
按照規(guī)定,中國(guó)黃金方面對(duì)加盟商日常經(jīng)營(yíng)合規(guī)性的管理,依靠“督導(dǎo)法務(wù)部通過(guò)組織專項(xiàng)定期和不定期巡查”。
近年來(lái),中國(guó)黃金加盟店存金跑路也不是第一次出現(xiàn)。黑貓投訴上,有消費(fèi)者2024年2月投訴河南省焦作市溫縣天宇城的中國(guó)黃金也發(fā)生存金跑路。
如何管理好加盟商,避免因加盟商違規(guī)帶來(lái)的品牌形象受損,成為中國(guó)黃金當(dāng)下的關(guān)鍵課題。
(應(yīng)受訪者要求,文中人物均為化名)