界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦

近日，大家人壽頒布《大家人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售資質(zhì)分級(jí)管理辦法（試行）》（下稱(chēng)《試行辦法》），成為業(yè)內(nèi)首家落地代理人銷(xiāo)售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的壽險(xiǎn)公司。

根據(jù)《試行辦法》，大家人壽建立了與銷(xiāo)售能力資質(zhì)對(duì)應(yīng)的分級(jí)銷(xiāo)售授權(quán)機(jī)制，綜合從業(yè)年限、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售能力、誠(chéng)信水平、學(xué)歷狀況等基礎(chǔ)要素將代理人能力劃分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)和特級(jí)四個(gè)等級(jí)。此外，考核評(píng)價(jià)機(jī)制中涵蓋晉級(jí)考核機(jī)制和降級(jí)考核機(jī)制。

在銷(xiāo)售資質(zhì)的分級(jí)管理方面，大家人壽實(shí)行差別授權(quán)：一是按照保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度，對(duì)不同銷(xiāo)售能力資質(zhì)進(jìn)行產(chǎn)品差別授權(quán)；二是差異化授權(quán)代理人參加專(zhuān)業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)，比如中級(jí)資質(zhì)可報(bào)名健康財(cái)富規(guī)劃師培訓(xùn)，高級(jí)資質(zhì)可報(bào)名保險(xiǎn)金信托規(guī)劃師培訓(xùn)，特級(jí)資質(zhì)可報(bào)名私人財(cái)富規(guī)劃師培訓(xùn)；三是分級(jí)配置運(yùn)營(yíng)管理權(quán)限，包括核保、核賠和保全管理的差異化授權(quán)，授予高能力代理人更敏捷的運(yùn)營(yíng)決策權(quán)。

今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》中提到的“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接”。

11月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究起草《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》（下稱(chēng)《討論稿》），擬對(duì)保險(xiǎn)代理人設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)（初級(jí)）、三級(jí)（中級(jí)）、二級(jí)（高級(jí)）、一級(jí)（特級(jí)）。大家人壽的《試行辦法》正是以《討論稿》為指導(dǎo)出臺(tái)的。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，代理人分級(jí)的意義在于重塑行業(yè)底層的價(jià)值觀，彌補(bǔ)了代理人考試取消后從業(yè)者銷(xiāo)售資質(zhì)缺乏的問(wèn)題。

大家人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開(kāi)展銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)管理的目的是通過(guò)建立專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)體系，沉淀出一批專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，塑造從業(yè)者的專(zhuān)業(yè)形象，幫助客戶(hù)創(chuàng)造更大價(jià)值?！对囆修k法》實(shí)施后，短期內(nèi)可能會(huì)淘汰部分不符合要求的銷(xiāo)售從業(yè)人員，但長(zhǎng)期看將塑造一批業(yè)務(wù)精英，同時(shí)吸引更多高素質(zhì)人才加入，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售人員主動(dòng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的積極性，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，有助于提高服務(wù)質(zhì)量，為個(gè)險(xiǎn)渠道的可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)代理人脫落是這三年保險(xiǎn)業(yè)共同面對(duì)的問(wèn)題。中保協(xié)的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截止2023年9月底，壽險(xiǎn)行業(yè)的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員人數(shù)跌至約291萬(wàn)，同比下滑19.52%。較2019年的近千萬(wàn)人力高峰已脫落七百萬(wàn)。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)代理人的升級(jí)也是各壽險(xiǎn)公司的主旋律，如平安人壽的“平安最具價(jià)值保險(xiǎn)代理人（MVP）”、太保壽險(xiǎn)的“長(zhǎng)航”轉(zhuǎn)型、人保壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的健康財(cái)富規(guī)劃師等。

在中國(guó)人壽2023開(kāi)放日活動(dòng)上，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁白凱表示，公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系改革明確了兩大重點(diǎn)改革方向，即“現(xiàn)有隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)升級(jí)”“新型營(yíng)銷(xiāo)模式布局”，兩大保障策略支撐“建設(shè)‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)”“科技精準(zhǔn)賦能”，加快推進(jìn)向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊(duì)伍轉(zhuǎn)型升級(jí)。