文|獨(dú)角金融 韓紫竹
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兩個(gè)月后，招商銀行（600036.SH）高管層又現(xiàn)新動(dòng)向，履職28年“老將”補(bǔ)位行助。
11月27日——28日，接連兩天招商銀行“官宣”了2位行助，分別為徐明杰和雷財(cái)華。相較跨行、跨界提拔，招商銀行的高管選拔更青睞于內(nèi)部提拔。兩人行助都是在1995年加入招商銀行的，目前已經(jīng)在招商銀行工作了28年之久。
至此，招商銀行“一正六副兩行助”的新領(lǐng)導(dǎo)班子集結(jié)完畢，共9位。值得一提的是，在這9位高管中，有6位都是今年提拔的。
隨著招商銀行高管團(tuán)隊(duì)“一正六副兩行助”的格局正式形成，業(yè)內(nèi)對(duì)其業(yè)績(jī)的關(guān)注也就更加密切了。據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，招商銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.52%，A股和H股的營(yíng)收都呈現(xiàn)小幅下降趨勢(shì)。 作為銀行業(yè)的“零售之王”，面對(duì)營(yíng)收承壓、房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的上升，招行新組建的領(lǐng)導(dǎo)班子又該如何應(yīng)對(duì)？
01 “內(nèi)部提拔”兩位28年“老將”做行助
繼上屆王穎和彭家文兩位行助升任副行長(zhǎng)后，招商銀行再度“內(nèi)部提拔”，任命兩位28年“老將”接替行長(zhǎng)助理職位。
據(jù)公告顯示，此次升任的兩位行助都是在1995年加入的招商銀行，與行長(zhǎng)王良一樣。 其中，49歲的雷財(cái)華有著華中科技大學(xué)和中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的雙學(xué)位。在招商銀行任職的28年里，他歷任總行公司銀行部副總經(jīng)理兼中小企業(yè)金融部總經(jīng)理、總行公司金融產(chǎn)品部總經(jīng)理、總行戰(zhàn)略部總經(jīng)理、總行小企業(yè)金融部總經(jīng)理、重慶分行行長(zhǎng)、拓?fù)溷y行籌備組組長(zhǎng)等職位。
目前雷財(cái)華持有招商銀行26.4萬(wàn)A股股份，并且除了任職行助之外，還兼任招商銀行上海分行行長(zhǎng)職位。今年10月，雷財(cái)華以上海分行行長(zhǎng)身份與進(jìn)出口銀行簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，未來(lái)雙方將在在團(tuán)體金融服務(wù)、銀團(tuán)貸款、同業(yè)資金、貿(mào)易融資等領(lǐng)域展開(kāi)深化合作。
值得一提的是，雷財(cái)華的上海分行行長(zhǎng)職位也是今年才任職的。2月9日，招商銀行發(fā)布公告稱(chēng)，因年齡到退休原因，汪建中、施順華兩位“老將”提請(qǐng)辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。在施順華退休后，其曾兼任的上海分行行長(zhǎng)職位由雷財(cái)華接任。
在雷財(cái)華上任上海分行行長(zhǎng)不久后，就收到了兩張罰單。今年6月，招行上海分行因“個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購(gòu)房等禁止性領(lǐng)域”以及“并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局責(zé)令改正，累計(jì)罰款1040萬(wàn)元。不過(guò)，這兩筆罰單涉及的違法事實(shí)均在2020年和2021年期間。
而另一位升任行助的則是年紀(jì)稍大的徐明杰，1968年生人的徐明杰畢業(yè)于西安交通大學(xué)，同時(shí)也獲得了上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，是特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師。在招商銀行的28年里，歷任總行公司金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理、總行投資銀行部總經(jīng)理助理、總行投資銀行部副總經(jīng)理、總行授信執(zhí)行部總經(jīng)理、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。
目前，徐明杰持有招商銀行20萬(wàn)A股股份，同時(shí)兼任招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理職位。
02 高管團(tuán)隊(duì)多次“換血”
在招商銀行原行長(zhǎng)田惠宇“落馬”后，招行的高層經(jīng)歷了幾番更迭。
2022年4月18日，招商銀行免去招商銀行行長(zhǎng)田惠宇黨委書(shū)記一職，并稱(chēng)“另有任用”。不到一周，田惠宇就被相關(guān)部門(mén)調(diào)查。2023年11月9日，田惠宇一審被控受賄逾2.1億元，涉及的罪名主要包括，利用職務(wù)便利為有關(guān)單位和個(gè)人在貸款審批、業(yè)務(wù)承攬、工作調(diào)動(dòng)等事項(xiàng)上提供幫助。
2013年9月，田惠宇“接棒”馬蔚華，擔(dān)任招行第三任行長(zhǎng)。前兩任行長(zhǎng)分別任職12年、14年之久。
簡(jiǎn)歷顯示，田惠宇今年56歲，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)基建財(cái)務(wù)與信用專(zhuān)業(yè)學(xué)士、哥倫比亞大學(xué)公共管理專(zhuān)業(yè)碩士。加入招商銀行之前，他曾就職于中國(guó)信達(dá)旗下的信托公司擔(dān)任副總裁五年后，于2003年進(jìn)入上海銀行，擔(dān)任副行長(zhǎng)三年。
2006年12月起至2013年5月，田惠宇在建設(shè)銀行工作近7年，并先后擔(dān)任建設(shè)銀行上海分行行長(zhǎng)、深圳分行行長(zhǎng)、建行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京分行行長(zhǎng)，履歷涵蓋了中國(guó)最重要的幾個(gè)一線(xiàn)城市。
田惠宇“退位”后，招行迎來(lái)了新一任行長(zhǎng)。2022年5月19日，招商銀行任命王良為新任行長(zhǎng)。王良成為繼王世禎、馬蔚華、田惠宇之后的第四任招行行長(zhǎng)。
王良出生于1965年12月，從履歷來(lái)看，58歲的王良自1995年6月起加入招商銀行，至今已有28年。2002年起有11年時(shí)間在招商銀行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行長(zhǎng)一職。
王良上任不久后，招商銀行也迎來(lái)了中層人事大規(guī)模變動(dòng)，涉及該行總行財(cái)富平臺(tái)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批中心等部門(mén)。
其中，2022年5月，招商銀行財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理由厲明東接任，在此之前，厲明東曾于2020年初擔(dān)任總行財(cái)富管理部總經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。此前任職授信審批中心總經(jīng)理的徐明杰任職風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，其曾任招行金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理，投資銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、首席董事；授信審批中心總經(jīng)理由招行北京分行副行長(zhǎng)李翀擔(dān)任，此前李翀?jiān)鴵?dān)任招行鄭州分行行長(zhǎng)助理、鄭州分行副行長(zhǎng)。
進(jìn)入2023年，招商銀行董監(jiān)高隊(duì)伍調(diào)整不斷。
新年開(kāi)班后，招商銀行就“官宣”了兩位副行長(zhǎng)離任。2月9日，招商銀行的原副行長(zhǎng)汪建中、施順華因到了退休年齡辭任副行長(zhǎng)職務(wù)。與此同時(shí)，聘任彭家文為公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。原財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人由行長(zhǎng)王良兼任，因行內(nèi)分工變動(dòng)，從今年2月開(kāi)始，王良不再兼任該職位以及董事會(huì)秘書(shū)職位。直到今年6月，彭家文的董事會(huì)秘書(shū)任職資格獲監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)，招行“董秘”成功換屆。
今年7月開(kāi)始，招商副行長(zhǎng)迎來(lái)密集調(diào)整期。7月5日，52歲的王小青招商銀行副行長(zhǎng)任職資格正式獲得監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。之后原副行長(zhǎng)李德林因工作調(diào)動(dòng)原因，向董事會(huì)提請(qǐng)辭職。
除了副行長(zhǎng)職位變動(dòng)外，招商副行的執(zhí)行董事也塵埃落定。8月22日，招商銀行朱江濤執(zhí)行董事職位獲得核準(zhǔn)。據(jù)了解，今年51歲的朱江濤在2003年1月加入招商銀行，曾任招商銀行廣州分行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)，重慶分行行長(zhǎng)、招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官等職位。2021年9月，朱江濤升任招商銀行副行長(zhǎng)至今。
此外，8月23日，招商銀行還提名李健為獨(dú)立董事候選人。據(jù)了解，生于1953年的李健，今年已經(jīng)70歲了，是現(xiàn)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師以及博士后流動(dòng)站導(dǎo)師。兼任中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事，中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司獨(dú)立董事、施羅德交銀理財(cái)有限公司獨(dú)立董事、北京銀行股份有限公司（上海證券交易所上市公司）外部監(jiān)事。
同樣在8月發(fā)生變動(dòng)的還有前任招商局集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司董事、總經(jīng)理趙衛(wèi)朋。今年7月，原招行紀(jì)委書(shū)記熊開(kāi)因工作調(diào)動(dòng)辭職，據(jù)最新半年報(bào)數(shù)據(jù)，趙衛(wèi)朋已在今年8月接任招行紀(jì)委書(shū)記。
此外，10月27日，原行助鐘德勝升任為副行長(zhǎng)的任職資格被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)。11月10日，原行助王穎和彭家文升任為副行長(zhǎng)的任職資格也被批復(fù)了。 密集變動(dòng)之下，招商銀行的高管陣容更趨年輕化了。以現(xiàn)任副行長(zhǎng)為例，6位里面有3位都是“70后”。并且兩位新行助里也有一位“70后”。
03 前三季度關(guān)注貸款額率同降
10月27日，上任一年多的招商銀行行長(zhǎng)王良再次交出新的“成績(jī)單”。
據(jù)財(cái)報(bào)顯示，今年1—9月招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2602.8億元，同比下降1.72%；凈利潤(rùn)為1138.9億元，同比增長(zhǎng)6.52%。
其中，凈息差環(huán)比繼續(xù)下行，非息凈收入同比下降4.59%。
關(guān)于凈息差持續(xù)下降問(wèn)題，現(xiàn)任副行長(zhǎng)彭家文在三季度說(shuō)明會(huì)中表示：關(guān)于下一步凈息差的走勢(shì)，我們認(rèn)為凈息差仍然會(huì)持續(xù)承壓。一是從影響的慣性來(lái)看，LPR下調(diào)和資產(chǎn)供求關(guān)系帶來(lái)的定價(jià)下行壓力都會(huì)持續(xù)。從存款、負(fù)債兩端看，雖然存款利率下調(diào)，但存款結(jié)構(gòu)變化使得存款成本還是相對(duì)剛性。二是存量房貸利率下調(diào)的影響還將持續(xù)。
對(duì)于接下來(lái)如何減緩息差收窄，招商銀行方面表示：接下來(lái)仍然會(huì)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，比如在資產(chǎn)配置方面，如何優(yōu)化配置讓結(jié)構(gòu)更加合理;負(fù)債方面，如何通過(guò)結(jié)構(gòu)的管控進(jìn)一步降低成本等，在客戶(hù)方面繼續(xù)做大客群、做優(yōu)產(chǎn)品。比如零售條線(xiàn)要進(jìn)一步拓展和經(jīng)營(yíng) 零售客群，包括代發(fā)客群、大學(xué)生客群、中高端客群等。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招商銀行表現(xiàn)較好。截至今年前三季度，招商銀行的不良貸款率為0.96%，與上年末持平。不過(guò)，不良貸款余額較上年末增加37.9億元。
值得一提的是，今年前三季度招商銀行關(guān)注貸款余額較上年末減少82.74億元，至651.96億元；關(guān)注貸款率為1.01%，較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。此外，雖然前三季度招商銀行的逾期貸款余額小幅增長(zhǎng)，但同期逾期貸款率較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)至1.25%。招商銀行表示，受部分高負(fù)債房地產(chǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)釋放的影響，不良貸款余額和逾期貸款余額較上年末有所增加。
與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐明杰（現(xiàn)任行助）在三季度說(shuō)明會(huì)上表示：招商銀行的對(duì)公房地產(chǎn)貸款經(jīng)過(guò)連續(xù)十個(gè)季度的不良貸款率、不良貸款余額的雙升后，今年三季度首次出現(xiàn)了季度環(huán)比的小幅下降。
截至今年三季度末，招商銀行房地產(chǎn)貸款余額為2995.43億元，房地產(chǎn)不良貸款額為159.11億元，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為5.31%。
此前，招商銀行副行長(zhǎng)朱江濤也曾表示：預(yù)計(jì)招商銀行全年不良生成會(huì)有比較明顯的降幅。
對(duì)于招行來(lái)說(shuō)，其“優(yōu)等生”的底色大概率不會(huì)改變，但隨著近期公募基金下調(diào)相關(guān)費(fèi)率，也考驗(yàn)銀行非息收入的穩(wěn)定性。隨著人事變動(dòng)后，招行新的領(lǐng)導(dǎo)班子能否繼續(xù)提升營(yíng)收與業(yè)績(jī)？歡迎留言討論。