文|獨(dú)角金融 韓紫竹
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兩個月后，招商銀行（600036.SH）高管層又現(xiàn)新動向，履職28年“老將”補(bǔ)位行助。
11月27日——28日，接連兩天招商銀行“官宣”了2位行助，分別為徐明杰和雷財華。相較跨行、跨界提拔，招商銀行的高管選拔更青睞于內(nèi)部提拔。兩人行助都是在1995年加入招商銀行的，目前已經(jīng)在招商銀行工作了28年之久。
至此，招商銀行“一正六副兩行助”的新領(lǐng)導(dǎo)班子集結(jié)完畢，共9位。值得一提的是，在這9位高管中，有6位都是今年提拔的。
隨著招商銀行高管團(tuán)隊“一正六副兩行助”的格局正式形成，業(yè)內(nèi)對其業(yè)績的關(guān)注也就更加密切了。據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，招商銀行凈利潤同比增長6.52%，A股和H股的營收都呈現(xiàn)小幅下降趨勢。 作為銀行業(yè)的“零售之王”，面對營收承壓、房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的上升，招行新組建的領(lǐng)導(dǎo)班子又該如何應(yīng)對？
01 “內(nèi)部提拔”兩位28年“老將”做行助
繼上屆王穎和彭家文兩位行助升任副行長后，招商銀行再度“內(nèi)部提拔”，任命兩位28年“老將”接替行長助理職位。
據(jù)公告顯示，此次升任的兩位行助都是在1995年加入的招商銀行，與行長王良一樣。 其中，49歲的雷財華有著華中科技大學(xué)和中南財經(jīng)政法大學(xué)的雙學(xué)位。在招商銀行任職的28年里，他歷任總行公司銀行部副總經(jīng)理兼中小企業(yè)金融部總經(jīng)理、總行公司金融產(chǎn)品部總經(jīng)理、總行戰(zhàn)略部總經(jīng)理、總行小企業(yè)金融部總經(jīng)理、重慶分行行長、拓?fù)溷y行籌備組組長等職位。
目前雷財華持有招商銀行26.4萬A股股份，并且除了任職行助之外，還兼任招商銀行上海分行行長職位。今年10月，雷財華以上海分行行長身份與進(jìn)出口銀行簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，未來雙方將在在團(tuán)體金融服務(wù)、銀團(tuán)貸款、同業(yè)資金、貿(mào)易融資等領(lǐng)域展開深化合作。
值得一提的是，雷財華的上海分行行長職位也是今年才任職的。2月9日，招商銀行發(fā)布公告稱，因年齡到退休原因，汪建中、施順華兩位“老將”提請辭去副行長職務(wù)。在施順華退休后，其曾兼任的上海分行行長職位由雷財華接任。
在雷財華上任上海分行行長不久后，就收到了兩張罰單。今年6月，招行上海分行因“個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域”以及“并購貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局責(zé)令改正，累計罰款1040萬元。不過，這兩筆罰單涉及的違法事實均在2020年和2021年期間。
而另一位升任行助的則是年紀(jì)稍大的徐明杰，1968年生人的徐明杰畢業(yè)于西安交通大學(xué)，同時也獲得了上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，是特許公認(rèn)會計師。在招商銀行的28年里，歷任總行公司金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理、總行投資銀行部總經(jīng)理助理、總行投資銀行部副總經(jīng)理、總行授信執(zhí)行部總經(jīng)理、總行風(fēng)險管理部總經(jīng)理。
目前，徐明杰持有招商銀行20萬A股股份，同時兼任招商銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理職位。
02 高管團(tuán)隊多次“換血”
在招商銀行原行長田惠宇“落馬”后，招行的高層經(jīng)歷了幾番更迭。
2022年4月18日，招商銀行免去招商銀行行長田惠宇黨委書記一職，并稱“另有任用”。不到一周，田惠宇就被相關(guān)部門調(diào)查。2023年11月9日，田惠宇一審被控受賄逾2.1億元，涉及的罪名主要包括，利用職務(wù)便利為有關(guān)單位和個人在貸款審批、業(yè)務(wù)承攬、工作調(diào)動等事項上提供幫助。
2013年9月，田惠宇“接棒”馬蔚華，擔(dān)任招行第三任行長。前兩任行長分別任職12年、14年之久。
簡歷顯示，田惠宇今年56歲，上海財經(jīng)大學(xué)基建財務(wù)與信用專業(yè)學(xué)士、哥倫比亞大學(xué)公共管理專業(yè)碩士。加入招商銀行之前，他曾就職于中國信達(dá)旗下的信托公司擔(dān)任副總裁五年后，于2003年進(jìn)入上海銀行，擔(dān)任副行長三年。
2006年12月起至2013年5月，田惠宇在建設(shè)銀行工作近7年，并先后擔(dān)任建設(shè)銀行上海分行行長、深圳分行行長、建行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京分行行長，履歷涵蓋了中國最重要的幾個一線城市。
田惠宇“退位”后，招行迎來了新一任行長。2022年5月19日，招商銀行任命王良為新任行長。王良成為繼王世禎、馬蔚華、田惠宇之后的第四任招行行長。
王良出生于1965年12月，從履歷來看，58歲的王良自1995年6月起加入招商銀行，至今已有28年。2002年起有11年時間在招商銀行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行長一職。
王良上任不久后，招商銀行也迎來了中層人事大規(guī)模變動，涉及該行總行財富平臺部、風(fēng)險管理部、授信審批中心等部門。
其中，2022年5月，招商銀行財富平臺部總經(jīng)理由厲明東接任，在此之前，厲明東曾于2020年初擔(dān)任總行財富管理部總經(jīng)理，風(fēng)險管理部總經(jīng)理。此前任職授信審批中心總經(jīng)理的徐明杰任職風(fēng)險管理部總經(jīng)理，其曾任招行金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理，投資銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、首席董事；授信審批中心總經(jīng)理由招行北京分行副行長李翀擔(dān)任，此前李翀曾擔(dān)任招行鄭州分行行長助理、鄭州分行副行長。
進(jìn)入2023年，招商銀行董監(jiān)高隊伍調(diào)整不斷。
新年開班后，招商銀行就“官宣”了兩位副行長離任。2月9日，招商銀行的原副行長汪建中、施順華因到了退休年齡辭任副行長職務(wù)。與此同時，聘任彭家文為公司財務(wù)負(fù)責(zé)人。原財務(wù)負(fù)責(zé)人由行長王良兼任，因行內(nèi)分工變動，從今年2月開始，王良不再兼任該職位以及董事會秘書職位。直到今年6月，彭家文的董事會秘書任職資格獲監(jiān)管部門核準(zhǔn)，招行“董秘”成功換屆。
今年7月開始，招商副行長迎來密集調(diào)整期。7月5日，52歲的王小青招商銀行副行長任職資格正式獲得監(jiān)管部門核準(zhǔn)。之后原副行長李德林因工作調(diào)動原因，向董事會提請辭職。
除了副行長職位變動外，招商副行的執(zhí)行董事也塵埃落定。8月22日，招商銀行朱江濤執(zhí)行董事職位獲得核準(zhǔn)。據(jù)了解，今年51歲的朱江濤在2003年1月加入招商銀行，曾任招商銀行廣州分行行長助理、副行長，重慶分行行長、招商銀行首席風(fēng)險官等職位。2021年9月，朱江濤升任招商銀行副行長至今。
此外，8月23日，招商銀行還提名李健為獨(dú)立董事候選人。據(jù)了解，生于1953年的李健，今年已經(jīng)70歲了，是現(xiàn)任中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師以及博士后流動站導(dǎo)師。兼任中國金融學(xué)會理事，中國人民人壽保險股份有限公司獨(dú)立董事、施羅德交銀理財有限公司獨(dú)立董事、北京銀行股份有限公司（上海證券交易所上市公司）外部監(jiān)事。
同樣在8月發(fā)生變動的還有前任招商局集團(tuán)財務(wù)有限公司董事、總經(jīng)理趙衛(wèi)朋。今年7月，原招行紀(jì)委書記熊開因工作調(diào)動辭職，據(jù)最新半年報數(shù)據(jù)，趙衛(wèi)朋已在今年8月接任招行紀(jì)委書記。
此外，10月27日，原行助鐘德勝升任為副行長的任職資格被國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)。11月10日，原行助王穎和彭家文升任為副行長的任職資格也被批復(fù)了。 密集變動之下，招商銀行的高管陣容更趨年輕化了。以現(xiàn)任副行長為例，6位里面有3位都是“70后”。并且兩位新行助里也有一位“70后”。
03 前三季度關(guān)注貸款額率同降
10月27日，上任一年多的招商銀行行長王良再次交出新的“成績單”。
據(jù)財報顯示，今年1—9月招商銀行實現(xiàn)營收2602.8億元，同比下降1.72%；凈利潤為1138.9億元，同比增長6.52%。
其中，凈息差環(huán)比繼續(xù)下行，非息凈收入同比下降4.59%。
關(guān)于凈息差持續(xù)下降問題，現(xiàn)任副行長彭家文在三季度說明會中表示：關(guān)于下一步凈息差的走勢，我們認(rèn)為凈息差仍然會持續(xù)承壓。一是從影響的慣性來看，LPR下調(diào)和資產(chǎn)供求關(guān)系帶來的定價下行壓力都會持續(xù)。從存款、負(fù)債兩端看，雖然存款利率下調(diào)，但存款結(jié)構(gòu)變化使得存款成本還是相對剛性。二是存量房貸利率下調(diào)的影響還將持續(xù)。
對于接下來如何減緩息差收窄，招商銀行方面表示：接下來仍然會加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，比如在資產(chǎn)配置方面，如何優(yōu)化配置讓結(jié)構(gòu)更加合理;負(fù)債方面，如何通過結(jié)構(gòu)的管控進(jìn)一步降低成本等，在客戶方面繼續(xù)做大客群、做優(yōu)產(chǎn)品。比如零售條線要進(jìn)一步拓展和經(jīng)營 零售客群，包括代發(fā)客群、大學(xué)生客群、中高端客群等。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招商銀行表現(xiàn)較好。截至今年前三季度，招商銀行的不良貸款率為0.96%，與上年末持平。不過，不良貸款余額較上年末增加37.9億元。
值得一提的是，今年前三季度招商銀行關(guān)注貸款余額較上年末減少82.74億元，至651.96億元；關(guān)注貸款率為1.01%，較上年末下降0.2個百分點。此外，雖然前三季度招商銀行的逾期貸款余額小幅增長，但同期逾期貸款率較上年末下降0.04個百分點至1.25%。招商銀行表示，受部分高負(fù)債房地產(chǎn)客戶風(fēng)險釋放的影響，不良貸款余額和逾期貸款余額較上年末有所增加。
與此同時，風(fēng)險管理部總經(jīng)理徐明杰（現(xiàn)任行助）在三季度說明會上表示：招商銀行的對公房地產(chǎn)貸款經(jīng)過連續(xù)十個季度的不良貸款率、不良貸款余額的雙升后，今年三季度首次出現(xiàn)了季度環(huán)比的小幅下降。
截至今年三季度末，招商銀行房地產(chǎn)貸款余額為2995.43億元，房地產(chǎn)不良貸款額為159.11億元，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為5.31%。
此前，招商銀行副行長朱江濤也曾表示：預(yù)計招商銀行全年不良生成會有比較明顯的降幅。
對于招行來說，其“優(yōu)等生”的底色大概率不會改變，但隨著近期公募基金下調(diào)相關(guān)費(fèi)率，也考驗銀行非息收入的穩(wěn)定性。隨著人事變動后，招行新的領(lǐng)導(dǎo)班子能否繼續(xù)提升營收與業(yè)績？歡迎留言討論。