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藍鯨財經(jīng)關(guān)注到，富邦財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱“富邦財險”），在近日披露2023年三季度償付能力報告，然而卻有多項業(yè)績表現(xiàn)不佳。保費收入下行的同時，單季虧損超千萬，綜合成本率也持續(xù)高企。成立13年之際，富邦財險新任“將帥”配齊，并對領(lǐng)導班子中多個職務(wù)進行人事調(diào)整。當下，業(yè)務(wù)規(guī)模難突破、利潤波動表現(xiàn)不佳的重重關(guān)卡，正擺在管理層面前。
業(yè)績困局
富邦財險的出身，可謂高起點。據(jù)官網(wǎng)信息，富邦財險為兩岸經(jīng)濟合作架構(gòu)協(xié)議（ECFA）生效后，第一家進入大陸取得開業(yè)許可的臺資保險公司，2010年10月成立于廈門。母公司富邦產(chǎn)物保險股份有限公司（下稱“富邦產(chǎn)物保險”）為臺灣的老牌保險品牌，經(jīng)營逾60年。
然而富邦財險卻未能乘股東東風而實現(xiàn)快速發(fā)展。富邦財險從成立初期至2016年，實現(xiàn)保費收入的穩(wěn)步提升，2016年保費收入為10.55億元，但在2017年后的三年間，業(yè)務(wù)規(guī)模原地踏步，保費收入分別實現(xiàn)10.65億元、10.04億元和10.15億元。
雖然2020年富邦財險保費收入有所增長，達到12.16億元，但此后即進入下行階段，2021年、2022年保費收入分別為11.03億元、7.99億元。從2023年前3季度數(shù)據(jù)來看，再度下滑，攬入保險業(yè)務(wù)收入5.49億元，同比收縮約14.7個百分點。
業(yè)務(wù)規(guī)模收縮的同時，利潤也在波動。2021年，即成立10年后富邦財險才實現(xiàn)盈利，當年凈利潤為7749.9萬元，次年凈利潤即收縮至僅558.2萬元，不足上年十分之一，而至2023年前3季度，富邦財險轉(zhuǎn)盈為虧，凈虧損547.54萬元，其中第三季度單季虧損1031萬元。
其綜合成本率也在逐步高企。從可查數(shù)據(jù)來看，2022年第二季度，富邦財險綜合成本率為97.69%，業(yè)務(wù)整體處于承保盈利，但從2022年第三季度開始，綜合成本率即突破盈虧線，增至100.69%，至年末綜合成本率增至102.41%，再到今年第三季度，進一步增至105.15%。
承保虧損也正是富邦財險難以穩(wěn)定盈利的主因之一，以2022年富邦財險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，車險（含交強險）保費收入3.47億元，業(yè)務(wù)規(guī)模占比超4成，貢獻了最多的保費收入，但同期出現(xiàn)了3217.7萬元承保虧損。而第二、三大險種企財險和責任險雖然承保盈利，但業(yè)務(wù)規(guī)模均不足15%。
對于財險公司而言，車險是上規(guī)模的首選，但卻處于競爭激烈、難以盈利的境況，尤其對于中小財險公司而言，業(yè)務(wù)成本較高，難以攤薄。近年來，多家公司選擇壓降車險業(yè)務(wù)占比，尋找并發(fā)力非車險業(yè)務(wù)，但從富邦財險目前的業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，承保虧損的車險顯然仍是“重頭戲”。
為把控成本，富邦財險近年來也正在進行分支機構(gòu)的調(diào)整，藍鯨財經(jīng)注意到，從監(jiān)管批復信息來看，2020年至2023年，富邦財險撤銷分支機構(gòu)分別為2家、3家、3家和6家。不過，這些舉措暫未能幫助富邦財險在成本率壓降方面有明顯優(yōu)化。
此外，最新經(jīng)營指標中，富邦財險三季度基本每股收益為-0.009元，凈資產(chǎn)收益率-3.79%，總資產(chǎn)收益率-0.64%。
“將帥”新搭檔
發(fā)展調(diào)整中的富邦財險，也正迎來管理層面的關(guān)鍵節(jié)點。
近半年來，富邦財險人事接連調(diào)整，“將帥”齊換，為后續(xù)發(fā)展帶來新的可能性。
7月，富邦財險公告，根據(jù)監(jiān)管批復，經(jīng)公司研究決定，自7月1日起任命鄭崇衡為富邦財險總經(jīng)理。而在不久前的6月13日，許金泉剛剛上任富邦財險董事長。
據(jù)富邦財險官網(wǎng)信息，新任董事長許金泉，出生于1960年，于1988年加入富邦產(chǎn)物保險，歷任車險理賠部、商品部、個人保險營業(yè)部部門主管、通路推展部部門主管、電子商務(wù)部部門主管、營業(yè)管理部部門主管、富邦產(chǎn)物保險資深協(xié)理、富邦財險總經(jīng)理，富邦產(chǎn)物保險董事長。
值得一提的是，富邦財險前任董事長陳伯燿，在富邦財險任董事長職務(wù)僅約一年時間。從履歷來看，出生于1955年的陳伯燿，于 1980 年加入富邦產(chǎn)物保險，先后歷任汽車保險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、個人保險商品部協(xié)理、副總經(jīng)理及客服本部副總經(jīng)理、富邦產(chǎn)物保險資深副總經(jīng)理、總經(jīng)理，自 2019 年 4 月至今擔任富邦產(chǎn)物保險董事長。2015年10月起，陳伯燿任富邦財險董事，2021年8月起任董事長。
新任總經(jīng)理鄭崇衡同樣由富邦內(nèi)部培養(yǎng)，自1994年10月加入富邦產(chǎn)物保險，歷任核保管理、承保政策制定、品牌管理、策略規(guī)劃、富邦產(chǎn)險火險及企劃等多項工作。2010年至2019年期間調(diào)任富邦財險，先后擔任企劃部主管、職工代表監(jiān)事、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理職務(wù)。
此外，今年5月，富邦財險原副總經(jīng)理、財務(wù)負責人江嘉哲免職，同時，原總經(jīng)理助理、首席風險官劉益成變更為總經(jīng)理助理兼董事會秘書、財務(wù)負責人，7月又調(diào)整為副總經(jīng)理兼董事會秘書、財務(wù)負責人。同在7月，富邦財險總精算師趙延武獲批任兼任總經(jīng)理助理。原任審計責任人臨時負責人的范雪芬轉(zhuǎn)正，在5月正式擔任審計責任人一職。
在介紹管理層履歷時，富邦財險同時對新任領(lǐng)導層給予評價，對于許金泉的評價是，“能結(jié)合市場變化將扎實的專業(yè)技能應(yīng)用到實際工作中，具備公司經(jīng)營管理及銷售等專長”。對于鄭崇衡，富邦財險則稱贊其“工作經(jīng)驗豐富，資質(zhì)完整且具備扎實的保險專業(yè)知識與優(yōu)秀的業(yè)務(wù)管理能力。”
評價，也是期待，許金泉和鄭崇衡的搭配，以及管理層的新一輪調(diào)整下，能否帶領(lǐng)富邦財險走出虧損泥淖，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)量和質(zhì)量的提升，值得持續(xù)關(guān)注。