界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊
監(jiān)管開(kāi)出的一系列罰單或牽扯出漢口銀行多年前的1.5億元騙貸大案。
近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局披露，漢口銀行及一支行被開(kāi)出兩張罰單，金額共計(jì)365萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任董事長(zhǎng)陳新民、時(shí)任董秘丁銳被警告，時(shí)任行長(zhǎng)助理兼水果湖支行行長(zhǎng)徐欣被終身禁業(yè)。
根據(jù)處罰決定書(shū)，被處罰當(dāng)事人存在未嚴(yán)格按異地客戶授信審查要求審批業(yè)務(wù)；貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確；多次條線檢查均未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部審計(jì)未反映重大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題；員工行為排查未按規(guī)定覆蓋全員；未按規(guī)定報(bào)送案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息。
鄂金監(jiān)罰決字〔2023〕18號(hào)則顯示，漢口銀行股份有限公司水果湖支行及時(shí)任漢口銀行行長(zhǎng)助理兼水果湖支行行長(zhǎng)徐欣、時(shí)任支行營(yíng)業(yè)室客戶經(jīng)理劉志堅(jiān)、時(shí)任支行客戶經(jīng)理康爭(zhēng)、王龍、時(shí)任支行副行長(zhǎng)葉豫飛、時(shí)任支行行長(zhǎng)助理陳華、時(shí)任支行綜合管理部經(jīng)理助理孫亮，存在貸前調(diào)查不審慎、貸后管理不盡職等違法違規(guī)事實(shí)。
湖北監(jiān)管局對(duì)漢口銀行股份有限公司水果湖支行罰款100萬(wàn)元，對(duì)徐欣禁止終身從事銀行業(yè)工作；對(duì)劉志堅(jiān)禁止從事銀行業(yè)工作10年；對(duì)康爭(zhēng)禁止從事銀行業(yè)工作5年；對(duì)王龍禁止從事銀行業(yè)工作2年。葉豫飛、陳華、孫亮受到警告處罰。
如此重的處罰所涉何事？據(jù)了解，這些罰單與多年前漢口銀行一起騙貸1.5億元、最終造成1.33億元損失的大案有關(guān)，多名時(shí)任員工已被判刑。
根據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的信息，2012年7月，河南迪匯達(dá)實(shí)業(yè)有限公司（下稱迪匯達(dá)公司）向漢口銀行水果湖支行申請(qǐng)貸款，劉志堅(jiān)為主辦客戶經(jīng)理、康爭(zhēng)為協(xié)辦客戶經(jīng)理參與辦理迪匯達(dá)公司的貸款業(yè)務(wù)。
按照銀行規(guī)定，劉志堅(jiān)、康爭(zhēng)、王龍三人小組需要與借款人下游購(gòu)銷商河南氯堿化工、氯堿發(fā)展當(dāng)面會(huì)簽三方協(xié)議，前往迪匯達(dá)公司及下游企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、搜集相關(guān)資料。但三人小組未按規(guī)定親訪、親核有無(wú)真實(shí)的應(yīng)收款項(xiàng)等，僅限于對(duì)資料形式上的審查。
《劉志某、康某違法發(fā)放貸款一審刑事判決書(shū)》顯示，劉志堅(jiān)、康爭(zhēng)、王龍未按銀行規(guī)定到迪匯達(dá)公司的下游購(gòu)銷商河南神馬氯堿化工股份有限公司、河南神馬氯堿發(fā)展責(zé)任有限公司簽訂《貨款支付三方合作協(xié)議》，而是將上述協(xié)議交給迪匯達(dá)公司人員，迪匯達(dá)公司人員加蓋虛假的氯堿化工、氯堿發(fā)展的印章后交還。
之后三人未如實(shí)報(bào)告這一事實(shí)，繼而出具“擬同意該公司融資申請(qǐng)”的結(jié)論，報(bào)漢口銀行股份有限公司水果湖支行審批，之后由該支行報(bào)漢口銀行總行審批，最終以貿(mào)易鏈融資形式為迪匯達(dá)公司發(fā)放1.5億元授信額度。
11月份的時(shí)候，迪匯達(dá)公司有筆2000萬(wàn)元的貸款要到期還款了，劉志堅(jiān)就跟他們聯(lián)系，結(jié)果找不到他們，就跟行里匯報(bào)。漢口銀行水果湖支行行長(zhǎng)助理證實(shí)，發(fā)放貸款的還不上后，銀行人員到平頂山找到了迪匯達(dá)公司負(fù)責(zé)人付建甫，了解到廠里之前就背負(fù)了民間債務(wù)，經(jīng)營(yíng)不下去了。
判決書(shū)顯示，2013年11月，漢口銀行將迪匯達(dá)公司的10筆債權(quán)共計(jì)1.5億元以1500萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司（含相應(yīng)擔(dān)保合同項(xiàng)下的所有主債權(quán)、從權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓）。據(jù)此，漢口銀行的實(shí)際損失為1.33億元。
2019年7月，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚彶枚?，劉志?jiān)、康爭(zhēng)、王龍身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，不按要求嚴(yán)格審查借款人的貸款資料及償還能力而發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大、并造成特別重大損失，三人的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
漢口銀行成立于1997年12月，是一家總部位于武漢的城市商業(yè)銀行。早在2010年12月13日，海通證券便與漢口銀行簽署《輔導(dǎo)協(xié)議》，擔(dān)任漢口銀行首次公開(kāi)發(fā)行股票的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)。目前，漢口銀行仍處上市輔導(dǎo)階段。
不久前，該行剛更換了董事長(zhǎng)。8月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局披露，核準(zhǔn)劉波漢口以后董事長(zhǎng)的任職資格。在此之前，漢口銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)一職由陳新民擔(dān)任，他已年屆退休。公開(kāi)信息顯示，陳新民曾陸續(xù)在湖北人行系統(tǒng)、湖北工行工作，2009年8月由工行湖北省分行副行長(zhǎng)調(diào)任掌舵漢口銀行，接近14年。
截止去年末，武漢金控及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)持股該行16.77%，為第一大股東；聯(lián)想控股、武鋼集團(tuán)分別實(shí)際持股13.11%、11.41%，分列第二、第三大股東，其余股東持股比例均低于5%。