文|潮汐榜
互金行業(yè)潮涌潮汐，360旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)也在應(yīng)時(shí)應(yīng)勢(shì)地“變身”，先是于2020年8月由“360金融”更名為“360數(shù)科”，后又在2023年的情人節(jié)更名為“奇富科技”。
不難看出，新形勢(shì)下，奇富科技也和包括度小滿、天星科技、信也科技、京東科技等在內(nèi)的諸多頭部金融公司一樣，正賣力撕掉“金融”標(biāo)簽，加碼“科技”狠活。
奇富科技亦表示：“在更名后，公司將全面聚焦金融科技戰(zhàn)略，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。經(jīng)過多年金融領(lǐng)域?qū)嵺`，奇富科技以自身強(qiáng)大安全生態(tài)為依托，完成了在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)方面的專業(yè)積累?！?/p>
而在ChatGPT摧枯拉朽的今天，作為科技驅(qū)動(dòng)的金融公司，奇富科技也在加速布局大模型。
01 奇富科技，真正的“現(xiàn)金奶?！保?/h4>
2016年，乘著P2P的“東風(fēng)”，周鴻祎成立360金融，開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，由此也誕生了日后公眾最為熟悉的360借條，類似信也的拍拍貸，螞蟻花唄等。
不僅如此，踩準(zhǔn)趨勢(shì)，背靠大樹的奇富科技更逐漸壯大為360集團(tuán)下面最賺錢的子集，真正的“現(xiàn)金奶?！?，2017年-2022年，其營(yíng)收從7.88億元增長(zhǎng)至165.5億元，歸母凈利潤(rùn)從1.65億元增長(zhǎng)至40.24億元，無論是成長(zhǎng)速度還是盈利質(zhì)量，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過大股東發(fā)家的三六零（601360.SH），且在美股和港股兩地上市。
值得注意的是，在進(jìn)入2023年后，奇富科技的步伐有所放緩。
2023年上半年，奇富科技實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為75.13億元，同比下降11.76%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利為20.23億元，同比下降5.86%，是消金陣營(yíng)里為數(shù)不多的幾個(gè)營(yíng)收、利潤(rùn)雙降的成員。
劃分業(yè)務(wù)，報(bào)告期內(nèi)信貸驅(qū)動(dòng)服務(wù)收入（表內(nèi)貸款+表外貸款）54.19億元，占比72.13%；平臺(tái)服務(wù)收入（助貸業(yè)務(wù)）20.94億元，占比27.87%。
其中的二季度，奇富科技的撮合放款規(guī)模達(dá)到1242億元，同比增長(zhǎng)26.4%，環(huán)比增長(zhǎng)13.5%，相比上個(gè)季度繼續(xù)提速；營(yíng)收為39.14億元，同比下降6.43%，環(huán)比增長(zhǎng)8.75%；歸母凈利潤(rùn)為10.93億元，同比增長(zhǎng)12%，環(huán)比增長(zhǎng)18%。
對(duì)于營(yíng)收增速低于貸款增量，奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生在此前舉辦的業(yè)績(jī)發(fā)布電話會(huì)議中表示，主要是受到了“提前還貸潮” 的影響，導(dǎo)致公司的貸款平均期限變短、貸款余額積累逐漸變慢，最終致使?fàn)I收、利潤(rùn)增長(zhǎng)受限。
但好在，因?yàn)椤袄站o褲腰帶”過日子，奇富科技二季度還是取得了減收增利的成績(jī)。眾所周知，營(yíng)收、成本、利潤(rùn)，三者間最簡(jiǎn)單的關(guān)系表述便是：利潤(rùn)=營(yíng)收-成本。要想利潤(rùn)最大化，要么增加營(yíng)收，即開源，要么減少開支，即節(jié)流。
在營(yíng)收較難擴(kuò)充的情況下，奇富科技只能在支出端想辦法，盡可能多地采取降本措施，以達(dá)到增效目標(biāo)。
Q2，奇富科技大力壓縮獲客成本，銷售及營(yíng)銷費(fèi)用為4.36億元，較2022年同期的6.51億元驟降33%，大大超過營(yíng)收降幅，較大程度地拉動(dòng)凈利潤(rùn)上揚(yáng)。
02 進(jìn)軍大模型，奇富科技飆到了哪一步？
2023年2月14日，360金融再次更名為“奇富科技”，眼尖的人不難發(fā)現(xiàn)，這個(gè)節(jié)點(diǎn)正是大模型“風(fēng)起于青萍之末”的時(shí)刻，奇富科技也一再?gòu)?qiáng)調(diào)自己是一家人工智能驅(qū)動(dòng)的信貸科技服務(wù)平臺(tái)。
接下來的4月份，澎湃新聞就曾報(bào)道，奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生向公司全體員工發(fā)布內(nèi)部郵件，宣布將組建一級(jí)戰(zhàn)略部門大模型部，向CEO匯報(bào)，并砸下2000萬年薪招攬相關(guān)技術(shù)大牛。
于剛剛結(jié)束的可信AI大會(huì)暨南京人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會(huì)上，奇富科技聯(lián)合信通院，正式發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)金融行業(yè)大模型標(biāo)準(zhǔn)，而在8月份的ISC2023第十一屆互聯(lián)網(wǎng)安全大會(huì)上，奇富科技宣布與360智腦達(dá)成在大模型方向與落地應(yīng)用等多個(gè)層面的戰(zhàn)略合作。
長(zhǎng)久以來，小微商家一直是奇富科技的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。在大模型助力下，奇富科技對(duì)他們的服務(wù)能力進(jìn)一步提升，對(duì)小微用戶的識(shí)別能力和對(duì)各類小微企業(yè)所在賽道需求圖譜均完成升級(jí)，額外識(shí)別小微身份用戶達(dá)到450萬，并將使更多的小微用戶享受到更低的服務(wù)門檻和更迅速的資金周轉(zhuǎn)。
智能營(yíng)銷也是奇富大模型著重推廣的領(lǐng)域之一。
比如，利用歷史數(shù)據(jù)庫(kù)生成海量的線上廣告素材，并根據(jù)需要與人工創(chuàng)作素材相結(jié)合，再由大模型對(duì)這些素材進(jìn)行標(biāo)注和多維度評(píng)級(jí)，從而實(shí)現(xiàn)廣告投放的優(yōu)化，持續(xù)提高營(yíng)銷效果；同時(shí)，因?yàn)槠娓淮竽Ｐ偷闹С?，銷售人員能更加深入、細(xì)致地了解用戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資金訴求和用款周期等，為提供更具專業(yè)性和針對(duì)性的建議，顯著延展服務(wù)價(jià)值奠定基礎(chǔ)。
此外，奇富大模型還在技術(shù)研發(fā)和商業(yè)數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域發(fā)揮作用。奇富大模型·毓智AI專家率先嘗試將大模型應(yīng)用于代碼開發(fā)和數(shù)據(jù)分析等技術(shù)領(lǐng)域，具備了研發(fā)工程師和數(shù)據(jù)分析師的雙重能力，能將過往金融科技業(yè)務(wù)成果整理、封裝并輸出，形成了可復(fù)用的金融技術(shù)研發(fā)實(shí)踐知識(shí)庫(kù)，以及為金融商業(yè)數(shù)據(jù)剖判提供更高效、更淺易的解決方案。
奇富大模型專家楊劍介紹稱，奇富金融大模型落地方案分兩步走:
第一步，金融行業(yè)大模型初步成型，能夠深入理解與應(yīng)用金融行業(yè)知識(shí)，投射到各個(gè)業(yè)務(wù)角落。
第二步，金融大模型能夠?qū)ν廨敵?，賦能各類金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)，分不同場(chǎng)景持續(xù)數(shù)據(jù)優(yōu)化，服務(wù)于不同任務(wù)。
當(dāng)時(shí)當(dāng)下，逐浪金融大模型的玩家，除了BAT、華為等高科技巨頭，試圖以技術(shù)優(yōu)勢(shì)充當(dāng)產(chǎn)業(yè)鏈里的“賣水人”，金融和類金融企業(yè)，銀行、保險(xiǎn)、互金、券商等，也紛紛押注自己的大模型，比如農(nóng)行的ChatABC、江蘇銀行的“智慧小蘇”、馬上消金的“天鏡”、螞蟻集團(tuán)的“螞蟻金融大模型”以及兩款應(yīng)用產(chǎn)品：智能金融助理“支小寶2.0”和服務(wù)金融產(chǎn)業(yè)專家的智能業(yè)務(wù)助手“支小助”。
綜合看來，奇富金融大模型仍處在第一階段，預(yù)計(jì)年內(nèi)推出相應(yīng)的產(chǎn)品級(jí)應(yīng)用。只是，在大模型混戰(zhàn)已呈水火態(tài)勢(shì)的當(dāng)下，奇富科技能否把握住先發(fā)優(yōu)勢(shì)仍是個(gè)未知數(shù)。