記者 | 胡穎君
一年一度的315消費者權益日如約而至，消費金融領域亂象也成為監(jiān)管及輿論關注的焦點。
河北銀保監(jiān)局辦公室近日發(fā)布的關于 2021 年第四季度全省銀行業(yè)消費投訴情況的通報顯示，河北幸福消費金融公司的投訴量居非銀行金融機構首位。具體來看，2021年第四季度，非銀行金融機構投訴量中位數(shù)為12件。其中，河北幸福消費金融公司92件，占非銀行金融機構消費投訴總量的 69.70%。
值得注意的是，幸福消費金融投訴量已連續(xù)四個季度位居河北省非銀機構投訴量的首位。根據(jù)此前河北銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，幸福消費金融2021年前三個季度的投訴量分別為153件、135件、67件，占河北非銀機構消費投訴總量比例為87.43%、75%、59.82%。
黑貓投訴平臺顯示，幸福消費金融在該平臺的累計投訴量達473次，而近30天內(nèi)投訴量達74次，占比16%。從具體的投訴事由來看，界面新聞記者注意到，近30日內(nèi)的投訴中，多數(shù)消費者的投訴理由為“莫名被幸福消費金融貸款，且貸款記錄被上傳至個人征信”。
有投訴人表示：“查詢個人征信，發(fā)現(xiàn)有一筆幸福消費金融發(fā)放的貸款6000元，但本人并未在平臺有借貸行為，查詢銀行流水也未發(fā)現(xiàn)收到過相關款項?！?/p>
另有投訴人聲稱：“本人征信報告中無緣無故多了一筆河北幸福消費金融的虛假貸款。（征信）報告顯示2021年4月30日河北幸福消費金融股份有限公司發(fā)放的24,500元（人民幣）其他個人消費貸款，2023年05月09日到期。截至2022年02月，余額0。但是本人賬戶所有銀行卡中并無相關流水記錄。此次虛假貸款信息嚴重影響本人征信，請求核實并撤銷征信記錄?！?/p>
一位資深業(yè)內(nèi)人士對界面新聞記者表示，大多數(shù)情況下，“被貸款”主要系消費金融公司對客戶身份真實性審核不嚴造成的。不法分子通過盜用他人信息冒名貸款，如果這些消費金融公司已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)，被冒名貸款以及產(chǎn)生的不良記錄就會被記入被冒名者的個人信用報告。
事實上，此前已有多家消費金融公司因“貸款管理”不盡職、貸款審查不到位而遭監(jiān)管處罰。2021年7月，湖南銀保監(jiān)局公示的罰單信息顯示，長銀五八消費金融未對借款人身份進行詳細核實，也未嚴密跟蹤貸款資金流向，導致他人被冒名貸款，貸款資金流向以貸養(yǎng)貸。而這也是自開業(yè)以來，長銀五八消費金融首次被監(jiān)管處罰。
2021年10月，廈門金美信消費金融公司也因信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用，被廈門銀保監(jiān)局處以罰款290萬元。
此外，上述業(yè)內(nèi)人士還表示，不排除部分消費者在不知情的情況下被誘導貸款。今年3月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》。銀保監(jiān)會提醒稱，消費者應警惕營銷過程中混淆概念，誘導消費者使用信用貸款等行為。若消費者自我保護和風險防范意識不強，不注意閱讀合同條款、授權內(nèi)容等，簽約授權過程比較隨意，容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務。
公開資料顯示，河北幸福消費金融于2017年6月獲批成立，2019年獲批增資后，注冊資本由3億元上升至6.37億元。其中，張家口銀行共出資3億元，持股比例增加至47.09%；神州優(yōu)車共出資2.5億元，持股比例增加至39.25%；藍鯨控股集團由于放棄增資，持股比例稀釋至13.66%。
官網(wǎng)顯示，幸福消費金融旗下共有“幸?；ā?、“幸福買”、“幸福結”、“幸福幫”四款貸款產(chǎn)品。其中，幸福花為個人信用消費貸款產(chǎn)品，年化利率在10.8%-24%（單利），最高借款額度為20萬元。
幸福消費金融官網(wǎng)披露，截至2020年12月底，公司累計投放貸款金額762億元；公司產(chǎn)品申請用戶數(shù)累計約2255萬人；授信用戶數(shù)累計約1392萬人；放款用戶數(shù)累計約1048萬人；公司2020年度實現(xiàn)營業(yè)收入61085萬元，稅前利潤12004萬元，連續(xù)兩年實現(xiàn)盈利。
今年1月12日，幸福消費金融的第二大股東神州優(yōu)車股份有限公司新增股權凍結信息。天眼查app顯示，其持有的河北幸福消費金融股份有限公司2.5億元股份被凍結，凍結期限從2022年1月11日到2025年1月10日。
而福田汽車此前的一則公告則揭秘了上述股權凍結的緣由。2021年12月6日，福田汽車發(fā)布公告稱，因北京寶沃汽車股份有限公司未向公司償還借款，為維護公司合法權益，公司向北京仲裁委員會申請仲裁及保全。申請凍結神州優(yōu)車名下神州優(yōu)車(福建)信息技術有限公司股權數(shù)額16.45億元、神州閃貸(平潭)融資租賃有限公司股權數(shù)額8億元、河北幸福消費金融股份有限公司股權數(shù)額2.5億元。