界面新聞記者 | 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

9月2日，建設(shè)銀行召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會，多位高管圍繞銀行戰(zhàn)略、凈息差走勢、存款市場變化等多方面回應(yīng)社會關(guān)切。

拆解四大戰(zhàn)略

今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3859.65億元，較上年同期減少3.57%，歸屬于股東的凈利潤1643.26億元，較上年同期減少1.80%。6月末，建行資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增加1.97萬億元，增幅5.14%。

建設(shè)銀行行長張毅認(rèn)為，總體看，建行上半年資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長、經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健。建行要向市場潛力、向成本管理、向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益，提升可持續(xù)發(fā)展動能。

一是統(tǒng)籌做好量價(jià)結(jié)構(gòu)，力爭凈利息收入盡快企穩(wěn)以量的合理增長，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

二是要挖掘收入增長新動能，提升分析收入的貢獻(xiàn)，密切關(guān)注市場波動，積極主動做好股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)的合理組合配置。

三是深化全面成本管理，提升成本效率，堅(jiān)持過緊日子、勤儉辦行，完善全覆蓋、全流程，端到端的費(fèi)用管理體系，加強(qiáng)重點(diǎn)項(xiàng)目的成本管控，著力提升投入產(chǎn)出和運(yùn)行效率。

四是強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，始終樹立底線思維、極限思維，完善集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系流程，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品的前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管控。

下半年凈息差降幅或?qū)⑹照?/span>

張毅表示，2024年上半年，建行凈息差為1.54%，尤其二季度，凈息差降幅明顯收窄。這得益于建行結(jié)合市場利率的變化，堅(jiān)持調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。為了穩(wěn)定凈息差，采取了以下措施：

一是持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)。壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)運(yùn)用，在此情況下，高收益的貸款、債券等核心資產(chǎn)的占比進(jìn)一步提升，達(dá)到了88%。

二是加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，通過差異化貸款定價(jià)政策，積極培養(yǎng)市場化和精細(xì)化的定價(jià)能力。

三是合理控制負(fù)債成本，通過計(jì)劃考核等措施，優(yōu)化負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，控制長期限定期存款的增長，鼓勵(lì)吸收低成本的、高價(jià)值的存款，低成本結(jié)算性資金的占比顯著提升，存款付息成本上行的趨勢已現(xiàn)拐點(diǎn)，為全年息差指標(biāo)的平穩(wěn)運(yùn)行奠定了非常好的基礎(chǔ)。

張毅認(rèn)為，LPR的下調(diào)一定程度上拉低了貸款收益和凈息差水平，但在存款端，存款利率的下調(diào)也讓利息支出效應(yīng)持續(xù)釋放，有效緩解了凈息差的下降壓力。展望未來，張毅指出，隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)今年建行凈息差的降幅會有所收窄。建行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化存貸款的定價(jià)管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩(wěn)定和同業(yè)的可比優(yōu)勢。

存款定期化持續(xù)、長期化趨勢減緩

建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示，上半年建行的存款增長仍然保持較好水平，其中個(gè)人存款的增量居可比同業(yè)首位。主要措施有三方面，一是抓客戶基礎(chǔ)，斷地深化對客戶分層、分群、分級的經(jīng)營，來帶動全行客戶規(guī)模的擴(kuò)大和客戶質(zhì)量的提升；二是抓資金的閉環(huán)，針對資金的流向，特別是聚焦財(cái)政地方政府專項(xiàng)債券以及消費(fèi)交易這些重點(diǎn)的資金鏈條，著重強(qiáng)化完善支付結(jié)算服務(wù)和綜合服務(wù)，來提升資金閉環(huán)經(jīng)營的能力；三是抓重點(diǎn)客群的數(shù)字化經(jīng)營，針對個(gè)人存款貢獻(xiàn)度較大的，如代發(fā)商戶、養(yǎng)老這些重點(diǎn)客群，強(qiáng)化客戶畫像，大力提升數(shù)字化的洞察、線上化的觸達(dá)和生態(tài)化的服務(wù)能力。

在談到存款定期化、長期化趨勢時(shí)，李運(yùn)介紹，從當(dāng)前的情況來看存款的定期化趨勢還有所持續(xù)，上半年定期存款的占比略有上升，而定期存款中長期化的趨勢則有所減緩，今年上半年新吸收的三年期及以上的定期存款的占比，日均存款的占比比去年全年大概下降了4個(gè)百分點(diǎn)，也就是說從這個(gè)情況來看，定期存款中長期化的趨勢是有所放緩的。

重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可控

建設(shè)銀行副行長李建江談到資產(chǎn)質(zhì)量問題時(shí)表示，截止到今年上半年，建行集團(tuán)不良貸款率是1.35%，較上年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)?？傮w資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。預(yù)計(jì)下半年資產(chǎn)質(zhì)量仍將整體平穩(wěn)運(yùn)行，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保持可控。

上半年實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)貸款的不良額、不良率雙降，不良率較上半年末下降0.44個(gè)百分點(diǎn)，不良的暴露也在同步減少。地方政府債務(wù)方面，一攬子化債的相關(guān)政策正在逐步見效，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到了整體的緩解，當(dāng)前深化財(cái)稅體制改革建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的長效管理機(jī)制等政策措施有利于促進(jìn)財(cái)政可持續(xù)發(fā)展，有助于整體降低債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。建行也穩(wěn)妥有序地做好地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，目前相關(guān)業(yè)務(wù)的不良率較低。