界面新聞記者 | 呂文琦
界面新聞編輯 | 江怡曼
人需要養(yǎng)老，房屋也一樣，如何讓逐漸老化的房屋長期宜居成為當(dāng)下熱點話題。
近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長董建國在國務(wù)院新聞辦公室舉行的“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會上表示，研究建立房屋體檢、房屋養(yǎng)老金、房屋保險這三項制度，構(gòu)建全生命周期的房屋安全管理長效機(jī)制。
究竟何為房屋保險？普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向界面新聞表示，房屋保險的承保責(zé)任一般是房屋主體結(jié)構(gòu)及其附屬設(shè)施倒塌事故、消防安全事故及玻璃幕墻、外墻脫落造成的房屋損失、人員臨時安置費用和人員傷亡補(bǔ)償。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，我國城鎮(zhèn)有接近20%的既有房屋建成年份超過30年，這意味著這些房屋都將進(jìn)入設(shè)計使用年限的中后期，并且這一比例還將不斷增加，預(yù)計到2040年前后，有近80%的房屋將進(jìn)入老齡階段。
為房屋“養(yǎng)老”并不是個新鮮事，2022年5月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)方案，明確提出“完善房屋質(zhì)量安全強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，研究建立房屋定期體檢、房屋養(yǎng)老金和房屋質(zhì)量保險等制度”。2023年3月，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等15部門聯(lián)合發(fā)布通知，要求各地積極探索創(chuàng)新房屋安全管理方式方法，開展房屋定期體檢、房屋養(yǎng)老金和房屋質(zhì)量保險試點。目前，上海等22個城市正陸續(xù)開展試點。
湖南省副省長蔣滌非近日在接受采訪時指出，房屋保險應(yīng)像汽車保險一樣，成為我國一項基礎(chǔ)性的制度安排。他認(rèn)為，房屋保險本身就是對房屋安全事故事后補(bǔ)償?shù)母颈ＷC，應(yīng)以政策性保險為基礎(chǔ)、商業(yè)性保險為補(bǔ)充，完善房屋保險體系。
中國社會保障學(xué)會商業(yè)保險研究分會副會長、中央財經(jīng)大學(xué)教授許飛瓊認(rèn)為，保險公司宜將房屋保險作為保險業(yè)的主攻方向，盡快創(chuàng)新開發(fā)多元化房屋保險產(chǎn)品體系，同時滿足投保人住宅損失補(bǔ)償與住宅防災(zāi)防損服務(wù)的需要。
房屋保險該如何從試點走向主流？周瑾建議，房屋保險產(chǎn)品的設(shè)計、資金的籌集與使用、核保理賠等運營環(huán)節(jié)，要多引入保險機(jī)構(gòu)和保險資管機(jī)構(gòu)的市場化機(jī)制和能力，并考慮借鑒地方政府和保險機(jī)構(gòu)在推廣城市普惠型健康險的成功經(jīng)驗，提高房屋保險產(chǎn)品的公信力，降低保險公司的銷售成本，提高資金的使用效率。
財險業(yè)借鑒普惠健康險已有案例，即城市定制普惠型家財險。以上海版家財險“滬家保”為例，普惠版保費89元/年/戶，提供最高120萬元保障。風(fēng)險保障涵蓋一般家庭財產(chǎn)保障、第三者責(zé)任、意外保障及生活服務(wù)。 “滬家?！边€提供家用電器清洗、上門開鎖等服務(wù)。
然而家財險經(jīng)過多年發(fā)展在國內(nèi)仍是小眾險種，僅占財產(chǎn)市場總體保費收入的0.8%，顯著低于發(fā)達(dá)國家。
瑞士再保險中國區(qū)財產(chǎn)險創(chuàng)新解決方案負(fù)責(zé)人王君博此前向界面新聞表示，從我國家財險的發(fā)展環(huán)境及發(fā)展特征來看，仍存在現(xiàn)有傳統(tǒng)銷售渠道模式很難實現(xiàn)家財險大的突破；產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足多樣保障等問題。
王君博建議，未來家財險可以探索社區(qū)+家財險模式，結(jié)合維修服務(wù)、智能家居，更好融入物業(yè)社區(qū)生態(tài)，幫助消費者切實做好風(fēng)險減量工作。