界面新聞記者 | 曾令俊
界面新聞編輯 | 江怡曼
8月15日晚間，平安銀行(000001.SZ)披露了2024年半年報。
2024年上半年，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，該行實現(xiàn)營業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%；實現(xiàn)凈利潤258.79億元，同比增長1.9%；資產(chǎn)總額5.75萬億元，較上年末增長3%
該行的息差仍處于下行階段。2024年上半年，該行凈息差為1.96%，較去年同期下降59個基點。該行表示，堅持讓利實體經(jīng)濟(jì)，主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時受市場利率下行、有效信貸需求不足及貸款重定價效應(yīng)等因素影響，凈息差下降。
該行表示，在資產(chǎn)重定價及支持實體經(jīng)濟(jì)的背景下，資產(chǎn)收益率或?qū)⑦M(jìn)一步下行，預(yù)計凈息差仍面臨下行壓力。
數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，該行發(fā)放貸款和墊款平均收益率4.79%，較去年同期下降86個基點，其中企業(yè)貸款平均收益率3.70%，較去年同期下降35個基點，個人貸款平均收益率5.90%，較去年同期下降101個基點。
對此，該行解釋稱，一是持續(xù)加大對制造業(yè)、綠色金融等重點領(lǐng)域的信貸支持力度;同時主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比；二是貸款市場報價利率(LPR)下調(diào)，疊加有效信貸需求不足，新發(fā)放貸款利率同比下行，同時受貸款重定價影響，貸款平均收益率整體下行。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，該行不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.79和0.65。
值得關(guān)注的是，該行個人貸款不良率1.42%，較上年末上升0.05個百分點。該行表示，2024年上半年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體回升向好，但仍呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性差異，部分個人客戶的還款能力仍處在恢復(fù)過程中，個人貸款不良率有所上升。
平安銀行還披露了房地產(chǎn)貸款的相關(guān)情況。2024年6月末，該行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計2824.93億元，較上年末減少17.03億元；理財資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債 務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計766.84億元，較上年末減少41.11億元。
其中，承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2587.15億元，較上年末增加33.93億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸842.14億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.5%，全部落實有效抵押，平均抵押率44.2%，96.7%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域；經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計1745.01億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率49.8%，93.0%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。
2024年6月末，該行對公房地產(chǎn)貸款不良率1.26%，較上年末上升0.40個百分點，主要是受外部環(huán)境影響，個別房企資金面緊張導(dǎo)致，但整體不良仍處于較低水平。
不承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金334.56億元，較上年末減少6.29億元，其中底層資產(chǎn)可對應(yīng)至具體項目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模233.57億元，88.4%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域，其他主要是高等級私募債產(chǎn)品。
該行表示，將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管控，堅持項目封閉管理、貸管并重，實現(xiàn)對客戶經(jīng)營、項目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流向的全方位監(jiān)控。
除此之外，該行還將進(jìn)行首次中期分紅。平安銀行表示，擬進(jìn)行2024年中期利潤分配，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元(含稅)。