界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
自去年9月“新質(zhì)生產(chǎn)力”首次被提出以來，其實現(xiàn)路徑正不斷豐富，剛剛結(jié)束的中國共產(chǎn)黨第二十屆中央委員會第三次全體會議公報強調(diào)“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機制”，各地方要注重結(jié)合本地資源稟賦和基礎(chǔ)，因地制宜地推動新產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。
金融是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵支撐。近日，界面新聞記者到江蘇調(diào)研走訪。江蘇地處我國東部沿海，長江下游，是連接長三角與內(nèi)陸的交通樞紐。江蘇以全國1%的面積、6%的人口，創(chuàng)造了約14%的工業(yè)增加值，制造業(yè)覆蓋全部31個大類，是我國門類最多、產(chǎn)業(yè)鏈最完整、配套設(shè)施最完善的省份之一。
而江蘇省內(nèi)各地市資源稟賦有差異、發(fā)展重心錯位互補，這無疑對金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力提出了更高的要求。
以產(chǎn)業(yè)“鏈”接金融服務(wù)
在因地制宜發(fā)展先進生產(chǎn)力的背景下，江蘇省提出在“十四五”時期重點打造16個先進制造業(yè)集群、50條重點產(chǎn)業(yè)鏈（以下簡稱“1650”產(chǎn)業(yè)體系）。圍繞1650產(chǎn)業(yè)體系，中國銀行江蘇省分行啟動了1650產(chǎn)業(yè)鏈項目，實現(xiàn)跨部門、跨層級的數(shù)據(jù)信息共享和流程互聯(lián)互通。
中國銀行江蘇省分行交易銀行部總經(jīng)理周瀛介紹說，中國銀行是外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)特色銀行，在江蘇市場占有率較高，但用傳統(tǒng)的生產(chǎn)手段、思維模式，很難量化具體的提升空間。通過數(shù)字化手段，銀行服務(wù)客戶的數(shù)據(jù)會更加清晰，目標(biāo)會更加明確。對于已合作用戶，通過打通客戶數(shù)據(jù)，銀行還可以從授信、國內(nèi)結(jié)算等多個角度挖掘現(xiàn)有客戶需求，跨部門協(xié)作更加順暢。
中車南京浦鎮(zhèn)車輛有限公司是中國軌道交通裝備研究和制造產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)。2023年，公司中標(biāo)墨西哥蒙特雷項目，為保證項目順利推進，需要在一周時間內(nèi)開立一份履約保函。這個業(yè)務(wù)難度體現(xiàn)在：一是時間非常緊張，還需要考慮時差因素；二是條款復(fù)雜，且要求合同文本為西班牙語。中國銀行江蘇省分行通過線上線下、總行分行和境內(nèi)境外機構(gòu)聯(lián)動，在要求的時間內(nèi)成功完成了保函開立，確保項目最終落地。
目前，中國銀行江蘇省分行聚焦50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，已實現(xiàn)30.35萬戶鏈上企業(yè)數(shù)據(jù)入庫，從7個維度，超200個字段進行信息畫像。通過“一鏈一策”模型評價體系，已為晶硅光伏、生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、高技術(shù)船舶及海工裝備等5條產(chǎn)業(yè)鏈定制了評價模型，協(xié)助基層機構(gòu)開展精準(zhǔn)營銷、客戶洞察、產(chǎn)品推薦和權(quán)益管理。
截至2024年6月末，中國銀行江蘇省分行產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛趴蛻?.19萬戶，較年初新增1202戶，授信余額2729億元，較年初新增241億元。
從“雪中送炭”到合作共贏
新質(zhì)生產(chǎn)力的主要載體是以先進制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟，而企業(yè)在發(fā)展過程中注定不可能一帆風(fēng)順。
江蘇龍城精鍛集團有限公司創(chuàng)建于1994年，是全球知名的高端精密鍛件和零部件制造商，向全球十多家跨國零部件制造商提供200多種高端中小型精密鍛件。公司核心產(chǎn)品——汽車發(fā)電機精鍛爪極全球市場占有率達38%。
中國銀行武進支行行長王志偉介紹，2011年末，因為陷入擔(dān)保鏈風(fēng)險，龍城精鍛一度面臨資金壓力和困難。但企業(yè)良好的信譽和發(fā)展前景，也得到了銀行的認(rèn)可。
為消除擔(dān)保鏈風(fēng)險影響，2013年由中國銀行常州分行牽頭，聯(lián)同江南銀行、交通銀行、光大銀行，組建6.5億的流動資金銀團貸款。
“專注是注定這個企業(yè)能夠在細(xì)分領(lǐng)域成功的重要因素，也是江蘇中國銀行‘雪中送炭’的關(guān)鍵?！蓖踔緜フf：“這家公司從一家鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成為制造業(yè)隱形冠軍，一直專注在所在領(lǐng)域深耕細(xì)作。作為每年國際結(jié)算量超過4500萬美元的出口型制造業(yè)企業(yè)，企業(yè)專注于制造業(yè)、專注于技術(shù)提升。在銀團貸款投放后，龍城精鍛與銀團成員也真正做到了合作共贏，銀團解決了企業(yè)的擔(dān)保及融資難的問題。
目前，考慮到公司核心產(chǎn)品與燃油車高度相關(guān)，在新能源產(chǎn)業(yè)興起的背景下，龍城精鍛也積極轉(zhuǎn)型，目前企業(yè)為新能源車開發(fā)了多個成品，成為一線品牌的一級供應(yīng)商，為氫能源商用車開發(fā)的零部件也已逐步開始供貨。
龍城精鍛總裁莊明介紹，公司已開發(fā)的50余種氫燃料電池發(fā)動機零部件產(chǎn)品，填補了國內(nèi)氫能源汽車核心零部件相關(guān)領(lǐng)域空白。
這是江蘇加大金融支持制造業(yè)重點領(lǐng)域的一個縮影。中國銀行江蘇省分行聚焦產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求，2024年上半年，該行制造業(yè)貸款余額達2690.52億元。其中，科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶等貸款余額較2023年同期實現(xiàn)明顯增長。
對公業(yè)務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“高地”
伴隨新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命，經(jīng)濟也面臨深刻變革。年報顯示，六大國有行持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2023年金融科技投入共計1228.22億元，同比增幅超過5%。
從零售端來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已取得不錯成效。銀行通過互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務(wù)范圍，覆蓋更多長尾客戶，并通過線上線下的場景融合形成服務(wù)閉環(huán)。
但在界面新聞?wù){(diào)研走訪過程中，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點也是難點，可以說對公業(yè)務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“高地”。
對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點可以歸結(jié)為幾個方面。一是從業(yè)務(wù)角度來看，對公業(yè)務(wù)需要根據(jù)每家企業(yè)需求不同，定制不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，銀行和企業(yè)內(nèi)部的決策流程都更長，不確定性大。
二是從數(shù)據(jù)角度來看，過去銀行零售、對公、普惠等不同部門都有自己的數(shù)據(jù)，形成不同的“數(shù)據(jù)煙囪”，尤其是對公業(yè)務(wù)客戶所處的行業(yè)、在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置等均不相同，涉及對外部數(shù)據(jù)的鑒別及與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的整合等問題。
三是從銀行內(nèi)部管理來看，每個地區(qū)都有自己的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃或行業(yè)特色，總行層面無法全面了解分支行轄區(qū)內(nèi)企業(yè)分布、經(jīng)營情況，難以精細(xì)化挖掘數(shù)據(jù)，定制信貸政策；而不少銀行一線員工仍然采用“掃樓”等效率不高的拓客手段，僅憑借客戶經(jīng)理的主觀經(jīng)驗，缺乏科技能力和數(shù)據(jù)能力支撐，無法準(zhǔn)確識別哪些企業(yè)有信貸的需求。如何通過數(shù)字化手段讓不同層級揚長避短，成為對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型對銀行而言是生產(chǎn)工具的變革和效率的提升。” 中國銀行江蘇省分行副行長朱復(fù)興對界面新聞表示。
他介紹，2024年4月，中國銀行江蘇省分行推出普惠AI營銷助手，通過對工商、稅務(wù)、司法等外部數(shù)據(jù)以及銀行內(nèi)結(jié)算、交易對手等內(nèi)部數(shù)據(jù)進行挖掘，客戶在供應(yīng)鏈上的屬性標(biāo)簽一目了然，其背后的交易特征和經(jīng)營特征通過核心供應(yīng)鏈得到佐證，交易真實性和數(shù)據(jù)有效性也得到保障，最終為客戶生成畫像，得到最低預(yù)授信額度。
“街頭巷尾有很多煙商小客戶，在傳統(tǒng)銀行服務(wù)中，他們的授信額度往往不超過20萬元，而客戶經(jīng)理為其辦理業(yè)務(wù)需要調(diào)查收集材料，最快可能也得一星期才能完成，通過數(shù)字化預(yù)授信機制，最快20分鐘就可以完成受理、審批、放款流程?！?中國銀行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉光舉例。
自4月該平臺上線以來，已累計登錄2.96萬人次，查詢企業(yè)16.87萬次，實現(xiàn)授信3336戶，授信金額176.57億元。