文 | 徐雅琳

四面荷花三面柳，一城山色半城湖，這是濟(jì)南留給我們的印象。新時(shí)代新濟(jì)南，面臨著貫徹落實(shí)黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展重大國家戰(zhàn)略的重大機(jī)遇，肩負(fù)著加快建設(shè)新時(shí)代現(xiàn)代化強(qiáng)省會的重要使命。

5月8日，總部位于濟(jì)南的齊魯銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。齊魯銀行董事長鄭祖剛，副董事長、行長張華，董事會秘書胡金良，獨(dú)立董事王慶彬，首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生，首席信息官吳旭春出席會議。本次業(yè)績說明會采用視頻和網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)方式召開，會上齊魯銀行以文字互動(dòng)方式與股東、投資者、分析師就信貸投放、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色金融、財(cái)富管理等市場關(guān)注問題進(jìn)行了溝通交流。

經(jīng)營業(yè)績與風(fēng)控雙優(yōu)，穩(wěn)居銀行業(yè)百強(qiáng)榜前列

上市銀行已完成了2023年財(cái)報(bào)披露。齊魯銀行年報(bào)可謂是一份在經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)控端均實(shí)現(xiàn)了“高質(zhì)量發(fā)展”的成績單。

在經(jīng)營業(yè)績端，2023年齊魯銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入119.52億元，同比增長8.03%；實(shí)現(xiàn)凈利潤42.69億元，同比增長17.58%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤42.34億元，同比增長18.02%。特別要指出的是，齊魯銀行的營業(yè)收入、歸屬于上市公司股東的凈利潤增速分別位列A股上市銀行第4位、第3位，上市城商行第3位、第2位，在行業(yè)經(jīng)營業(yè)績普遍降速的大背景下，實(shí)屬難能可貴。

在業(yè)務(wù)規(guī)模端，年報(bào)顯示，截至2023年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額突破6000億元，達(dá)到6050.01億元，較年初增加989.87億元，增長19.56%；存貸款規(guī)模也均實(shí)現(xiàn)較快增長，貸款總額3001.93億元，較年初增加429.32億元，增長16.69%；存款總額3980.77億元，較年初增加484.27億元，增長13.85%。

除此之外，齊魯銀行在風(fēng)控端的優(yōu)異表現(xiàn)，也為其優(yōu)秀的“成績單”打牢了堅(jiān)實(shí)底盤。

截至2023年末，齊魯銀行不良貸款率1.26%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率303.58%，較年初提高22.52個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化和撥備充足為齊魯銀行未來業(yè)績釋放奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

可以說，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中向好、進(jìn)中提質(zhì)”良好發(fā)展局面，在國內(nèi)主體信用評級達(dá)到AAA最高等級，連續(xù)多年獲得山東省地方金融企業(yè)績效評價(jià)最高等級以及濟(jì)南市高質(zhì)量發(fā)展考核市管企業(yè)一等獎(jiǎng)，連續(xù)兩年入圍英國《銀行家》全球銀行300強(qiáng)，在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單中排名第61位，較去年上升兩位。

融入地方經(jīng)濟(jì)，深耕普惠金融與鄉(xiāng)村振興

穩(wěn)中有進(jìn)的業(yè)績表現(xiàn)背后，什么在驅(qū)動(dòng)著齊魯銀行的高質(zhì)量增長？

主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，推進(jìn)戰(zhàn)略迭代升級，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底色成色，或許是分析這份年報(bào)的關(guān)鍵。

復(fù)盤齊魯銀行的發(fā)展軌跡，所追求的不是一味追求片面增長，而是主動(dòng)融入和服務(wù)新發(fā)展格局，扎實(shí)推進(jìn)實(shí)體轉(zhuǎn)型，圍繞國家和地區(qū)重大發(fā)展戰(zhàn)略，打造實(shí)現(xiàn)支持經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展和自身高質(zhì)量發(fā)展的“良性循環(huán)”。

作為區(qū)域法人銀行，齊魯銀行始終牢記自身使命，切實(shí)發(fā)揮金融活水的“精準(zhǔn)澆灌”作用。

以普惠小微金融業(yè)務(wù)為例，齊魯銀行深入開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”等活動(dòng)，積極拓展重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群及產(chǎn)業(yè)鏈上下游等中小企業(yè)，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，持續(xù)深入推進(jìn)客戶服務(wù)；依托金融輔導(dǎo)制度體系，實(shí)行清單式對接服務(wù)，靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品，一戶一策，提升金融服務(wù)質(zhì)效。截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額 655.49 億元，較上年末增長 106.37億元，增速 19.37%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到 6.9 萬戶，位居山東省城商行首位。

面向“鄉(xiāng)村振興”，齊魯銀行堅(jiān)定走城鄉(xiāng)融合發(fā)展道路，持續(xù)完善“縣、鄉(xiāng)、村”三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，做精、做細(xì)、做實(shí)“一縣一品”工程，推出“鄉(xiāng)村振興-糧食種植貸”“蔬菜貸”“農(nóng)耕貸”等產(chǎn)品，深入服務(wù)縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已創(chuàng)新特色產(chǎn)品70余款，助力國家糧食安全戰(zhàn)略。截至2023年末，新設(shè)一級縣域支行 6 家，鄉(xiāng)村振興小微支行 2 家，縣域支行達(dá)到 80 家。

不僅如此，齊魯銀行還針對農(nóng)村信用體系不健全的短板，利用金融科技技術(shù)搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，自主研發(fā)了農(nóng)戶小額線上貸款產(chǎn)品“農(nóng)戶e貸”，得到廣大農(nóng)戶的廣泛認(rèn)可。例如，齊魯銀行在威海榮成市創(chuàng)新“鮑魚貸”、在濱州無棣研發(fā)“肉牛養(yǎng)殖貸”等，滿足不同客戶多種金融需求，為養(yǎng)殖戶們開發(fā)“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，在助力鄉(xiāng)村振興的同時(shí)，打造新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

從這個(gè)角度來說，齊魯銀行之所以能夠持續(xù)行進(jìn)在高質(zhì)量增長之路上，秘訣就在于，構(gòu)建了與齊魯大地“共生共榮”的價(jià)值生態(tài)。

發(fā)力綠色金融，助推山東綠色低碳發(fā)展

2023年9月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于支持建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)三年行動(dòng)計(jì)劃（2023—2025年）的財(cái)政政策措施的通知》，提出要聚焦綠色金融領(lǐng)域，打造山東版“碳減排支持工具”等。

作為山東城商行的佼佼者，齊魯銀行積極發(fā)揮金融“頭雁”作用，強(qiáng)化綠色導(dǎo)向，推進(jìn)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大綠色信貸投放力度，提升綠色金融服務(wù)水平，積極助力山東省綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)。

齊魯銀行不斷加強(qiáng)對清潔能源設(shè)施建設(shè)、運(yùn)營，節(jié)能環(huán)保設(shè)施改造、能效提升，碳減排捕集、利用與封存工程建設(shè)和運(yùn)營等碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，提升綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，并探索基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)、用水權(quán)等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具，充分利用相關(guān)產(chǎn)品解決客戶融資需求，為轄內(nèi)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域客戶群體提供更加精準(zhǔn)化、便捷化的金融服務(wù)。

當(dāng)然，發(fā)揮好金融導(dǎo)向作用，助力打造山東版“碳減排支持工具”，只是齊魯銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的一個(gè)縮影。

齊魯銀行深知，綠色金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要手段，也是銀行自身轉(zhuǎn)型升級的必由之路。齊魯銀行著眼完善綠色金融長效機(jī)制，參照ESG標(biāo)準(zhǔn)體系，貫徹新發(fā)展理念，制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和全方位推進(jìn)措施，從頂層設(shè)計(jì)、人才儲備、體制機(jī)制、具體舉措等方面進(jìn)行系統(tǒng)化規(guī)劃。

一方面，齊魯銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、融資模式、服務(wù)方式和管理制度，加大金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度，逐步構(gòu)建起機(jī)制有保障、資源有傾斜、產(chǎn)品有特色的綠色金融業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品體系，形成全行統(tǒng)一的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)偏好，為綠色金融發(fā)展指明方向。

另一方面，齊魯銀行持續(xù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)支持，建立綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)、審批、推廣的綠色通道，同等條件下，確保綠色產(chǎn)品優(yōu)先發(fā)布和推廣、綠色業(yè)務(wù)優(yōu)先審批和放款。

截至2023年末，齊魯銀行綠色貸款增長44%，獲評山東省銀行業(yè)協(xié)會ESG評價(jià)A類行。

聚焦科創(chuàng)金融，以金融之力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

2024年政府工作報(bào)告提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。要發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必然少不了來自金融領(lǐng)域的支撐力量。

今年，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”首次被寫入政府工作報(bào)告，進(jìn)一步明確了未來金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的著力點(diǎn)。科技金融作為“五篇大文章”之首，成為各家銀行未來布局的重點(diǎn)方向。

近年來，齊魯銀行持續(xù)加大對科創(chuàng)金融的資源配置，將支持科創(chuàng)企業(yè)和發(fā)展科創(chuàng)金融上升為“一把手工程”，以打造科創(chuàng)企業(yè)首選銀行為目標(biāo)，不斷深化內(nèi)部體制機(jī)制改革，完善產(chǎn)品和服務(wù)體系，金融支持科技創(chuàng)新的能力不斷增強(qiáng)。

齊魯銀行創(chuàng)新科技金融審批模式，成立總行科創(chuàng)金融審批中心，為全行科創(chuàng)授信業(yè)務(wù)審批提供專屬綠色通道。

“專精特新”企業(yè)是中國制造的重要支撐、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在。齊魯銀行積極響應(yīng)國家政策，發(fā)揮信貸專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢，為初創(chuàng)期、成長期、成熟期“專精特新”企業(yè)配套定制方案，滿足不同發(fā)展階段的融資需求。

2023年上半年，齊魯銀行成立濟(jì)南科創(chuàng)金融中心支行，并發(fā)布“齊魯科創(chuàng)”品牌，針對科創(chuàng)企業(yè)生命周期特點(diǎn)，推出“未來星”“啟明星”科技金融服務(wù)方案，啟動(dòng)“庫、鏈、圈”三大基礎(chǔ)性工程建設(shè)，聚焦企業(yè)資源建庫，為不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)量身打造不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)；針對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)建鏈，圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)建圈，提供多元化綜合金融服務(wù)。

據(jù)悉，齊魯銀行發(fā)布的“齊魯科創(chuàng)”品牌，是齊魯銀行基于10年科創(chuàng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)積累和實(shí)踐，凝聚全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與金融科技之力，攜手合作伙伴，面向科創(chuàng)企業(yè)推出的綜合化金融服務(wù)方案。

截至2023年末，齊魯銀行科技型企業(yè)授信余額 459.28 億元，授信戶數(shù) 2,925 戶，居山東省金融機(jī)構(gòu)前列；濟(jì)南地區(qū)省級“專精特新”企業(yè)和國家級“專精特新”小巨人企業(yè)授信覆蓋率分別達(dá)到 38%和 58%，居濟(jì)南地區(qū)金融機(jī)構(gòu)首位。

立足本土、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，探索高質(zhì)量發(fā)展新路徑

當(dāng)前的時(shí)代背景下，市場正在迫切呼喚城商行“回歸主業(yè)、回歸本源”，通過支持實(shí)業(yè)，匹配經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級需求，并快速擴(kuò)張向精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變，形成規(guī)模、效益、安全統(tǒng)一的新增長曲線。

作為城商行中的“優(yōu)等生”，齊魯銀行要將如何破題呢？

首先，始終立足區(qū)域，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。盡管同全國性銀行相比，城商行在資金、人才、科技層面都不具備廣泛優(yōu)勢，但其所處區(qū)域的深耕程度，同樣也構(gòu)成了競爭優(yōu)勢。

而齊魯銀行所處的山東，是北方省份第一，財(cái)政實(shí)力雄厚，第三產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長潛力可觀；省內(nèi)濟(jì)南市和青島市均為萬億GDP城市，引領(lǐng)山東“雙中心”城市群協(xié)同發(fā)展，優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟(jì)土壤培育出卓越區(qū)位優(yōu)勢，為齊魯銀行開拓業(yè)務(wù)提供廣闊空間。

生根發(fā)芽于此的齊魯銀行，從一開始就具備了支撐自身高質(zhì)量發(fā)展的豐厚土壤。

得益于多年深耕和堅(jiān)守，齊魯銀行作為山東首家城商行，大本營為省會濟(jì)南，聚焦山東省內(nèi)發(fā)展，打通濟(jì)南、青島現(xiàn)代化都市圈，助力加強(qiáng)省會經(jīng)濟(jì)圈、膠東經(jīng)濟(jì)圈一體發(fā)展。

在這基礎(chǔ)上，如果說區(qū)域耕耘厚度，是城商行的厚積薄發(fā)的“內(nèi)功”，那么城商行想要再進(jìn)一步，則需要有業(yè)務(wù)端創(chuàng)新能力和敏捷性。

對此，近年來積極適應(yīng)市場變化的齊魯銀行，以轉(zhuǎn)型為核心抓手，以數(shù)字化為壓艙石，已然探索出了一條極具特色化、差異化的破局之路。

齊魯銀行緊跟金融科技變革趨勢，持續(xù)加大科技投入力度，提高數(shù)據(jù)和科技創(chuàng)新應(yīng)用能力。2023年，制定并發(fā)布《齊魯銀行2023—2025年發(fā)展規(guī)劃暨數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至全行戰(zhàn)略層面，并作為“1號工程”推進(jìn)；聚焦產(chǎn)品流程優(yōu)化、展業(yè)模式升級、場景金融建設(shè)，提升營銷的線上化、批量化、精準(zhǔn)化水平，數(shù)字化經(jīng)營開啟新局。

緊跟國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，齊魯銀行積極落實(shí)山東省“十四五”數(shù)字強(qiáng)省建設(shè)規(guī)劃及濟(jì)南市委、市政府關(guān)于數(shù)字濟(jì)南建設(shè)的工作要求，積極推進(jìn)數(shù)字人民幣先行先試。截至2023年末，累計(jì)開立對公錢包 5,945 戶，對公錢包開戶數(shù)量及交易金額均在濟(jì)南市數(shù)字人民幣合作機(jī)構(gòu)中位居前列。

綜上所述，2023年財(cái)報(bào)展現(xiàn)出了齊魯銀行強(qiáng)大的經(jīng)營實(shí)力和穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)也預(yù)示著其未來發(fā)展的巨大潛力。我們有理由相信，齊魯銀行將牢記本土法人城商行使命擔(dān)當(dāng)，聚焦主責(zé)主業(yè)，在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、做好新時(shí)代金融“五篇大文章”方面展現(xiàn)更大作為，向市場交出更加優(yōu)秀的答卷。