界面新聞記者 | 苗藝偉
3月1日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長張青松在會上表示，針對來華人員遇到移動支付困難的問題，針對這些問題，人民銀行將指導(dǎo)支付機構(gòu)推出一系列便利措施，包括：
一是針對來華人員使用支付寶、微信綁定境外銀行卡成功率低的問題，要求、指導(dǎo)支付寶、財付通優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高綁卡效率。二是簡化身份驗證安排，使外籍來華人員在綁卡等一系列過程中更便捷辦理。人民銀行會嚴(yán)格要求相關(guān)機構(gòu)落實《個人信息保護(hù)法》等法規(guī)規(guī)定，切實保護(hù)個人信息安全。三是指導(dǎo)支付寶、財富通等主要支付機構(gòu)將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元。相信通過三方面具體的、有針對性的措施，境外來華人員在綁卡、“外包內(nèi)用”等方面都會不斷提升服務(wù)滿意度和獲得感。
此外，對于支付適老化工作方面，中國人民銀行副行長張青松在會上表示，將緊盯移動支付、銀行卡受理、現(xiàn)金支付、銀行網(wǎng)點服務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域，會同發(fā)改委等有關(guān)部門，進(jìn)一步提升支付適老化服務(wù)質(zhì)效，著力構(gòu)建廣覆蓋、多層次的適老化綜合服務(wù)體系。主要舉措包括：
一是提升支付服務(wù)的包容性。聚焦公共事業(yè)繳費、景區(qū)、商場、醫(yī)療等重點便民場景，保留現(xiàn)金、銀行卡等傳統(tǒng)支付方式。二是不斷優(yōu)化移動支付服務(wù)。確保老年群體能用、會用，不斷彌合數(shù)字鴻溝。三是進(jìn)一步推動銀行網(wǎng)點適老化服務(wù)水平不斷提高，推廣示范網(wǎng)點經(jīng)驗，不斷提升支付服務(wù)溫度，打造溫馨支付環(huán)境。四是常態(tài)化開展支付適老化宣傳。通過多渠道、觸達(dá)式宣傳，做好支付安全，也包括防范電信詐騙等方面的知識普及，守護(hù)好老年群體的“錢袋子”。
對于人民銀行提出的新要求，界面新聞記者獲悉，包括中國銀聯(lián)、支付寶、微信等在內(nèi)的支付機構(gòu)已經(jīng)紛紛表態(tài)響應(yīng)。
中國銀聯(lián)：與產(chǎn)業(yè)各方共投超30億啟動“錦繡行動2024”行動
中國銀聯(lián)表示，對于我國當(dāng)前面臨的老年人、外籍人員來華支付面臨的問題，銀聯(lián)下一步將按照人民銀行工作部署，充分發(fā)揮銀聯(lián)作為銀行卡組織的樞紐作用，以“錦繡行動2024”為切入點，集中資源投入，力爭產(chǎn)生更好的效應(yīng)。
第一，與產(chǎn)業(yè)各方共投資源，啟動“錦繡行動2024”。 “錦繡行動2024”的核心是“30+X”，“30”指銀聯(lián)率先投入30億元資金，“X”指發(fā)揮銀聯(lián)資金的杠桿作用，撬動產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯(lián)合商業(yè)銀行、收單機構(gòu)等，將資金用于餐飲及老年人助餐食堂、文旅、賓館等重點場景完善布放受理終端、張貼受理標(biāo)識、宣傳推廣等，加快改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境。
第二，與產(chǎn)業(yè)各方共建網(wǎng)絡(luò)，推動互聯(lián)互通。在人民銀行的指導(dǎo)下，銀聯(lián)將以開放共享共贏理念，加強與其他銀行卡組織、清算機構(gòu)等各方合作，爭取全行業(yè)“一盤棋”，共商共建具有包容性、便利性的支付生態(tài)環(huán)境。一方面，銀聯(lián)、支付寶、微信的條碼支付加快互聯(lián)互通，實現(xiàn)各類支付工具無障礙受理。另一方面，加快銀聯(lián)與國際卡組織的網(wǎng)絡(luò)雙向開放，并與其他清算機構(gòu)在規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等方面做好協(xié)同。
第三，與政府部門共同協(xié)作，擴(kuò)大受理面，聯(lián)動宣傳，多做產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。以外籍來華人員主要到訪的重點城市、重點場景為突破點，特別是結(jié)合外籍人員支付習(xí)慣，進(jìn)一步提升銀行卡受理覆蓋率。
銀聯(lián)表示，目前，針對外籍來華人員方面，對習(xí)慣刷卡的用戶，銀聯(lián)已在境外81個國家和地區(qū)發(fā)行了2.3億張銀聯(lián)卡，境外持卡人可在銀聯(lián)境內(nèi)受理網(wǎng)絡(luò)內(nèi)使用。二是對習(xí)慣掃碼的用戶，銀聯(lián)在30余個國家和地區(qū)拓展了200多個銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包，均可在境內(nèi)使用掃碼支付，在大部分場景可實現(xiàn)受理。三是對習(xí)慣非接觸支付的用戶，蘋果、安卓手機可使用非接銀行卡支付，銀聯(lián)已支持10余個國家和地區(qū)的用戶將銀聯(lián)卡綁定Apple Pay或華為Pay在境內(nèi)使用。四是針對沒有上述產(chǎn)品的用戶，也可通過云閃付申領(lǐng)旅行通卡，滿足短期入境支付需要。旅行通卡是銀聯(lián)推出的一款面向外籍人員發(fā)行的人民幣預(yù)付費卡，包含實體卡和虛擬卡兩種形態(tài)，外籍來華人員既可在境內(nèi)POS上刷卡使用，也可綁卡后進(jìn)行二維碼和線上支付。2024年春節(jié)期間，外籍人員在境內(nèi)經(jīng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的交易金額同比增長30%。
針對老年人方面，在持續(xù)做好傳統(tǒng)銀行卡刷卡、ATM取現(xiàn)等產(chǎn)品服務(wù)基礎(chǔ)上，為解決老年人“手機使用困難”“字體太小”“功能復(fù)雜”等問題，推出了云閃付關(guān)愛版，匯聚了乘車碼、充值中心、公共繳費、電子社?？?、醫(yī)保電子憑證等老年人常用服務(wù)場景，打造了大字版登錄、注冊、綁卡流程，字體放大、色彩醒目、功能突出，幫助老年人享受到移動支付的便捷。2024年春節(jié)期間，外籍人員在境內(nèi)經(jīng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的交易金額同比增長30%。
支付寶：已第一時間響應(yīng)央行指導(dǎo)提額
對于人民銀行的新要求，支付寶表示，公司已快速響應(yīng)人民銀行的相關(guān)決策部署，今天已完成部分提額要求，近期將全部完成。同時，支付寶將在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，扎實推進(jìn)落實各項措施，持續(xù)提升境外來華用戶的支付安全性和便利性。
在此前由中國人民銀行召開的優(yōu)化支付服務(wù)推進(jìn)會上，螞蟻集團(tuán)董事長兼CEO井賢棟表示，在服務(wù)老年人方面，支付寶不斷完善適老化應(yīng)用程序和輔助功能，為“銀發(fā)一族”在生活保障、醫(yī)療養(yǎng)老、交通出行以及防電信詐騙等方面提供便捷的服務(wù)。支付寶先后推出“長輩模式”、人工直連“暖洋洋客服專線”、“醫(yī)保親情賬戶”等，并與各地政府部門和志愿者共同發(fā)起藍(lán)馬甲助老服務(wù)，面對面服務(wù)老年群體。
此外，服務(wù)境外來華人員方面，支付寶與中行、工行、網(wǎng)聯(lián)、境外錢包等合作，推出了外卡內(nèi)綁和外包內(nèi)用2套服務(wù)入境人士的移動支付方案，助力入境人士在中國有更好的商旅體驗。繼成功保障服務(wù)杭州亞運會之后，服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。2023年四季度日均交易筆數(shù)是三季度的近2倍，單日交易峰值也不斷創(chuàng)新高。
目前，通過螞蟻集團(tuán)旗下的Alipay+跨境數(shù)字支付和營銷解決方案也支持10個境外錢包用戶入境后直接掃碼付款，包括AlipayHK（中國香港特別行政區(qū)）、Touch 'n Go eWallet（馬來西亞）、Kakao Pay（韓國）、MPay（中國澳門特別行政區(qū)）、HiPay（蒙古）、Changi Pay（新加坡）、華僑銀行（新加坡）、Naver Pay（韓國）、Toss Pay（韓國）、 TrueMoney（泰國）等。
“支付寶將在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，不斷優(yōu)化面向老年人和境外來華用戶的支付便利性。”井賢棟表示。
財付通：將在3月份推出跨境零錢支付新產(chǎn)品
財付通跨境支付產(chǎn)品總監(jiān)戴海勇表示，目前，微信注冊方面，已經(jīng)在試點注冊時使用國際信用卡進(jìn)行安全驗證，沒有線上好友也可以完成驗證手續(xù)。財付通現(xiàn)階段主要工作是簡化綁卡支付，并為那一類不愿意使用外卡直接支付的群體提供一個短期的來華零錢服務(wù)，只要把一筆錢充值到來華零錢服務(wù)中，就可以使用資金來進(jìn)行各場景的支付，這個產(chǎn)品將在今年3月正式推出。
自去年以來，財付通已經(jīng)攜手商業(yè)銀行、清算機構(gòu)、卡組織通過“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用” 服務(wù)持續(xù)提升境外人士的跨境支付體驗。
財付通基于“一打通、二擴(kuò)展、三簡化”的解決方案，在打通場景、擴(kuò)展商戶與客服能力之外，通過簡化注冊流程、綁卡支付與充值支付，持續(xù)提升微信支付外卡支付體驗。在2024年春節(jié)前夕推出分層核驗方案，境外人士僅需提交簡單身份信息即可直接綁定外卡，在一定額度以內(nèi)可在所有民生場景支付。微信支付外卡交易量保持穩(wěn)定增長，2023年累計交易金額超十億元、累計交易筆數(shù)超1000萬筆。
此外，界面新聞記者也注意到，為了強化現(xiàn)金服務(wù)基礎(chǔ)保障作用，去年，中國人民銀行開展拒收人民幣現(xiàn)金專項整治工作，對拒收現(xiàn)金行為實施處罰。多家商業(yè)銀行還加強網(wǎng)點、ATM機、外幣兌換設(shè)施等渠道，為境外來華人員提供現(xiàn)鈔兌換服務(wù)。
在上海，去年以來，上海全面升級境外來華人員支付服務(wù)，由地方財政提供專項補貼，在全市范圍內(nèi)加設(shè)可接受外卡服務(wù)的POS機。中國人民銀行上海分行行長金鵬輝介紹，政策出臺后不久，上海便新開通可接受外卡服務(wù)的POS機約2.5萬臺，2023年底更是超3.6萬臺。
據(jù)統(tǒng)計，去年第四季度，境外來華人員移動支付交易顯著提升，累計交易近3500萬筆，金額50億元。針對有海外游客反映的支付成本過高的問題（每筆支付用戶需要支付3%的手續(xù)費），中國人民銀行表示，正指導(dǎo)支付清算協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，與VISA、萬事達(dá)等主要國際卡組織協(xié)商推動降低交易費率，以減少商戶受理成本。