文|眾面 劉一霖

編輯|胡展嘉

運營|陳佳慧

電視劇《繁花》大熱，劇里呈現(xiàn)的三十年代的海上舊夢、股市風云，讓不少人癡醉。其中一段旁白是，“機會面前人人平等，抓住了機會就有可能改變?nèi)松?。有人乘風而起，有人半日歸零?！?/p>

如何培養(yǎng)這種抓住機會的能力？

二十一世紀，一種教育概念隨之被生產(chǎn)出來——“財商教育”。

財商啟蒙讀物《富爸爸窮爸爸》里有句名言：“如果你不能及時教孩子金錢的知識，那么將來就有其他人來取代你。比如債主、警方甚至是騙子。一個共識是，財商教育并不簡單等同于“理財技能學”，更多是培育金錢的價值觀，提升財富管理的能力，并服務(wù)于未來的投資、創(chuàng)業(yè)和就業(yè)決策。

在財商教育中，“耳濡目染”是一個重要條件。

正如《學神：中國精英教育現(xiàn)場一手觀察》作者姜以琳，曾試圖揭示過一個現(xiàn)象：特權(quán)從來不以特權(quán)本來的面目出現(xiàn)，精英的培育方式，讓這些孩子相信，自己是靠著勤奮和天賦贏得了一切。并且讓未來產(chǎn)生的階層分化，看上去那么地自然、合理。

對于這屆90后中產(chǎn)家長而言，已經(jīng)不再忌諱培養(yǎng)孩子賺錢的能力，在他們看來，這是教育內(nèi)卷要達到的最終目的，與其如此，不如讓孩子提早掌握這個能力。

01 年僅11歲的股民

新一代90后家長林楠正在上海民辦光華中學的家長會上做演講分享，主題為藝術(shù)教育，跨學科學習與人工智能時代。她的孩子是ChatGpt的第一批使用者，是舞臺劇表演者，還是國際模擬商戰(zhàn)的參賽者。

林楠的教育理念相對開放，又頗具危機意識，她認為，“在人工智能時代，孩子們的競爭將更加激烈。因為他們要面對的將是學習能力極強，且以指數(shù)級迭代的競爭對手”。

據(jù)小紅書教育機構(gòu)賬號介紹，上海民辦光華中學是“中產(chǎn)家庭閉眼入的8所性價比國際學?！爸唬瑢W費10萬一年，住宿費14萬一年，擁有光華系與平和系雙血統(tǒng)，30%～70%的孩子在初中畢業(yè)后，會升學至上海第一梯隊的知名國際高中。

林楠一直在暗中觀察，自己的兩個孩子對什么感興趣——大兒子感性，喜歡戲劇藝術(shù)。小兒子理性，對“錢”感興趣?！案绺邕€很天真，但是弟弟已經(jīng)很成熟”，林楠覺得小兒子方燁有種異于同齡人的成熟。

年僅11歲的方燁，已經(jīng)馳騁于美股市場，且沒有“半日歸零“。

放學回家后，方燁的愛好是“看盤”，筆記本電腦上的K線漲跌有時，他經(jīng)常向媽媽慨嘆，“想賺點錢真不容易”。2023年11月29日晚上11點，方燁跑進林楠的房間說，芒格去世了。芒格是著名投資人，也是方燁敬仰的商界人物之一，他的另外一個偶像是企業(yè)家馬斯克。

方燁對“錢”的感知力，始于牙牙學語的年紀。

方燁兩三歲時，就已經(jīng)有了對錢的“占有欲”。如果大人“擅自”挪用了他的新年紅包，方燁就會臉紅跺腳，表現(xiàn)出明顯的不悅。媽媽敏銳捕捉到了這一點，并借機引導方燁思考如何使用自己的原始資本——“壓歲錢”。“你可以用這些錢來投資、理財或者存銀行，但這些途徑的收益和風險都是不同的”，林楠說。

在8、9歲的年紀，當其他孩子還在“過家家”時，方燁已經(jīng)在“Cosplay”投資人。方燁偷聽到大人在討論一個投資項目，他表示也想要加入。暑假，方燁第一次走進舅舅開設(shè)的工廠，實地體驗整個生產(chǎn)流程，了解上下游產(chǎn)業(yè)。

方燁想成為股東，卻發(fā)現(xiàn)囊中羞澀，“連投資的一個零頭都不夠”。于是，他通過一場路演，說服了哥哥和媽媽“借貸”給自己。最終嚴格按照股東流程，在會議室中跟舅舅完成了一次“正式”的投資?；氐郊抑?，方燁一本正經(jīng)地對媽媽說，請幫我把重要的文件放進保險柜。

11歲生日的時候，方燁說自自己沒什么想要的禮物，如果非要說，“我最想要的生日禮物是一份來自哈佛的Offer”。林楠還是送給兒子一份特殊的禮物——入市美股。方燁聽到這個消息，興奮地跳了起來，“這是我對人生中非常重要的一件事情”，方燁說。多年以后，方燁應(yīng)該還會記得，自己最初的啟動資金只有兩千美金。

林楠為方燁請了假，買機票前往香港證券交易中心開戶。為了更有儀式感，把所有的錢都換成了現(xiàn)金，折合人民幣一萬多元。

方燁獨身去談手續(xù)費相關(guān)事宜。

02 財商背后的情商與智商

股市沉浮，最磨練人的定性。

面對真槍實彈的投入與損失，方燁反而怯步了，他觀察了兩個多月，才買出了第一支股票——英特爾。后來有一只股票，剛買完就狂跌不止。方燁懊惱極了，想出手賣掉。媽媽在一旁給出建議，可以設(shè)定止損線，一旦虧到多少錢再賣掉。

“我發(fā)現(xiàn)，他逐漸具備了做這種工作的特質(zhì)，比如他雖然對錢有欲望，但不貪心”，林楠說。方燁看好這支股票，他決定讓它繼續(xù)跌。又跌了幾天之后，方燁心疼極了，林楠說“我?guī)筒涣四悖@是你自己的股票，但我希望你是出于愉悅做這件事，不要有任何負擔”。

林楠逐漸意識到，方燁需要更加專業(yè)的指導，于是為方燁報名了一系列青少年商科課程和比賽。方燁在活動中，更為沉浸式地模擬商業(yè)經(jīng)營，它能夠通過看公司報表，決策要買誰的股票，也能通過分析供應(yīng)鏈和產(chǎn)品庫存數(shù)據(jù)，決定生產(chǎn)流程和目標，并在模擬系統(tǒng)中，進行生產(chǎn)數(shù)據(jù)的設(shè)置。

最難的比賽中，方燁需要分析完一百個公司的報表，并最終作出投資決策。

方燁很喜歡打一種游戲——商業(yè)模擬游戲。在這個過程中，不僅鍛煉了金融商業(yè)的知識，還有交流合作、公眾演說的能力。

在一場Marksimos模擬商業(yè)實戰(zhàn)的經(jīng)歷中，他遇到了商業(yè)問題之外的矛盾。在與隊友合作的過程中，方燁想把市場拉滿，但其他隊友不同意。后來在老師的幫助下，擦掉眼淚，反敗為贏，實現(xiàn)正向盈利。

復(fù)盤中，他分析了高端市場和低端市場的不同，并反思“我不會打那么多廣告，也就不會虧那兩千多萬”。他跟媽媽一起總結(jié)出，自己還鍛煉了團隊合作、問題解決能力、創(chuàng)造力和創(chuàng)新、時間管理等能力。

抉擇的背后是大量的信息搜集，使用技術(shù)工具也成為關(guān)鍵能力。

ChatGpt是方燁學習財經(jīng)知識的重要工具，方燁經(jīng)常用AI學習財經(jīng)知識，

一道流傳于上海家長群的劍橋新題，難倒了眾多出身名校的孩子，林楠決定讓方燁也試試手。方燁不僅解了出來，還通過拆解答案，教會了ChatGpt做這道題。“我在培養(yǎng)他的生活應(yīng)變能力，將來哪怕有一天，沒有大學了，或者學習方式被AI取代了，他仍然可以有核心競爭力”，方燁媽媽說。

11歲的小學生究竟為何會產(chǎn)生對商業(yè)的興趣？

談及方燁賺錢興趣的起源，林楠不覺得家中有從商的關(guān)系是決定性因素，“如果按百分比的話分析，其實5%都不到”。她認為，更多是開明民主的教育環(huán)境，比如每天例行的夜談、復(fù)盤，比如支持兒子炒股等等，讓方燁的思考和熱愛自然而然生長起來。

或者說，父母更多做的是——讓火燒的更大一些，為孩子內(nèi)心的小火苗，助力一場東風。

林楠觀察道，身邊的高知父母，為了保護孩子的創(chuàng)造力與自驅(qū)力，普遍有一個趨勢就是逃離“體制教育”，甚至有一批父母開始不讓孩子上學，在家學習。這其中，學習的重要一課就是財商。

財商教育，不局限于賺錢的教育，而是利用經(jīng)濟學原理，掌握一種最大化收益的決策能力，背后是智商、情商的軟性能培養(yǎng)。

跟很多西方家庭教育理念一樣，林楠給兩個兒子規(guī)劃的下一個目標是，到18歲時，能掙出未來的學費。這種教育理念的背后是，希望激發(fā)孩子獨立思考與決策的能力。林楠告訴兒子，她為他們投入了很多資金，包括大筆的教育支出，這些都是“沉沒成本”，她希望兒子能“自己發(fā)行自己這只股票”。

在一次又一次的日常對話中，方燁逐漸拓展了經(jīng)濟學詞庫。

商科比賽組織者駱賓也表示，商業(yè)比賽加注重學生軟實力的鍛煉，而非書本的專業(yè)知識。最重要的核心素養(yǎng)包括領(lǐng)導力、團隊協(xié)作能力、溝通表達能力、商業(yè)談判能力、邏輯思維能力、創(chuàng)造力以及總結(jié)復(fù)盤能力?！澳軌蚋绲娜ヒ?guī)劃思考自己未來的發(fā)展、能在選科、選專業(yè)、選行業(yè)之前對現(xiàn)實的職業(yè)和經(jīng)濟運行有一個提前的了解，這些部分是我們認為一個優(yōu)秀學生有必要提前感受、贏在人生長跑中的幾個方面，我們把這些知識都裝在財商的模擬環(huán)境中。”

03 誰在接受財商教育

用駱賓的話說，模擬沙盤峰會等商業(yè)比賽像是現(xiàn)實世界的角色扮演，一場“大型真人沉浸式商業(yè)游戲”，也有一定的社交屬性。

“參賽學生會以小組為單位扮演一家公司，基于線上操作系統(tǒng)完成產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品交易、展銷路演、人員管理、競標拍賣等多種現(xiàn)實中的商業(yè)行為”。

一些能力出眾的參會者在高中階段就能運籌帷幄，通過不斷進行外匯交易突破比賽金本位體系，實現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮賺取大量收益，了解如何通過對賭協(xié)議、股權(quán)交易、金融杠桿等方式進行公司運營。

據(jù)駱賓觀察，“從地域上來看，一線城市的家長和學生認可度較高”。頗具戲劇性的是，一場比賽前夕，他接到了合作方銀行領(lǐng)導的電話，表示大客戶的孩子也在，希望能照顧一下。從家庭經(jīng)濟水平來看，“家境好的學生占比較高”。

駱賓發(fā)現(xiàn)，“高端、商業(yè)、圈子、有趣、博弈、朋友等等的關(guān)鍵詞組成了商賽”。有的人參加商業(yè)比賽，是出于興趣，有的則是為了未來從事商業(yè)打基礎(chǔ)，還有的是為了在高端比賽中認識優(yōu)秀同學。往屆比賽中，很多家長會詢問商賽對于升學是否會有幫助。雖然硬件上并不一定幫助申請升學，但參加過商賽的學生在綜合素質(zhì)和視野上都有非常清晰的成長路徑，參賽者去往清北復(fù)交、劍橋耶魯?shù)谋缺冉允恰?/p>

北京大學匯豐商學院的研究生何鵬，曾參與教學財商教育課程，該項目由北大匯豐學院與深圳一所公立小學合作展開。據(jù)他觀察，家里從商的孩子，普遍回答問題更加積極和專業(yè)，甚至知道經(jīng)濟學概念。

有支持者認為，財商教育能夠起到減少貧富差距的作用。

《一切皆契約：真實世界中的博弈與決策》作家聶輝華曾在采訪中表示，窮人想著省錢，富人卻以錢生錢，這就導致窮人跟富人差距越來越大。究極原因是，除了窮人沒有資本不敢冒險之外，還有一個原因是窮人的“財商”教育往往缺失。

然而現(xiàn)實中的貧窮與富有，往往多因一果。

從物質(zhì)條件來說，接受財商教育有一定門檻。據(jù)一家培養(yǎng)青少年財經(jīng)商素養(yǎng)的教育科技公司“財備”的線上客服介紹，其線下課程只在入駐的國際學校開，總體價格大致在4000～6000元，一期14～15節(jié)課，與名校合作的夏令營活動則要上萬元。

其市場負責人表示，與很多人想象的中產(chǎn)雞娃敘事不同，很多高知、精英家長教育理念開明，關(guān)注孩子成長，孩子的自驅(qū)力也很強，甚至有一部分孩子，在良好的教育資源下，成為全能型學霸。

她介紹說，該機構(gòu)的主要定位人群是服務(wù)于“高管子女”，也就是中產(chǎn)及以上的家庭，大多學生就讀于國際學校，有明確的留學規(guī)劃，部分是“企二代”。

而隨著“小鎮(zhèn)做題家”“教育內(nèi)卷”等話題不斷討論，越來越多家長開始懷疑，一場考試到底能帶來多大的命運改變？

正如方燁媽媽設(shè)想的，未來是AI時代，人類的學習方式將會被顛覆，對于優(yōu)秀人才的定義也將重新洗牌，然而一個不變的問題是——教育的門檻更“平”了嗎？