界面新聞記者 | 張熹瓏

跨境支付需求日益增加，數(shù)字人民幣也在鋪開應(yīng)用場景。在11月2日至11月3日舉辦的香港金融科技周2023上，香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局公布了一系列促進數(shù)字人民幣跨境使用的措施，包括數(shù)字人民幣在香港的應(yīng)用以及跨境的應(yīng)用。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長許正宇會見傳媒時指出，將關(guān)注如何通過數(shù)字人民幣更好地促進內(nèi)地和香港的往來，這項措施也會聯(lián)系到更多的香港市民及內(nèi)地居民，將數(shù)字人民幣的金融生態(tài)圈與香港支付工具和銀行支付系統(tǒng)連系起來。

當(dāng)下，數(shù)字人民幣的跨境使用已經(jīng)落地，前往內(nèi)地的香港居民或來港的內(nèi)地居民均可使用。數(shù)字人民幣的便捷性體現(xiàn)在，香港居民在沒有內(nèi)地戶口的情況下，也可以利用內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施取得數(shù)字人民幣的硬錢包。

今年以來，八達通已與中國銀行深圳市分行合作，在深圳市羅湖區(qū)設(shè)置自助發(fā)卡機，以便香港居民使用八達通APP購買數(shù)字人民幣硬錢包。

而中國銀行香港（簡稱“中銀香港”）（02388.HK）于2020年啟動數(shù)字人民幣跨境試點后，在今年9月開始全面推廣數(shù)字人民幣服務(wù)。通過旗下的一站式本地及跨境支付應(yīng)用程序BoC Pay，內(nèi)地旅客可以在香港部分零售商戶以數(shù)字人民幣支付；另一方面，香港客戶能夠以香港個人銀行戶口為數(shù)字人民幣錢包充值。

香港金融科技周2023上，中銀香港展位工作人員告訴界面新聞，中銀香港的數(shù)字人民幣目前主要應(yīng)用于零售商戶，已有300多家商戶門店已經(jīng)可以受理數(shù)字人民幣支付，涵蓋餐飲、商超、百貨、交通等應(yīng)用場景。

除了支持客戶以香港賬戶充值數(shù)字人民幣錢包，BoC Pay亦支持其他本土合作銀行的客戶通過轉(zhuǎn)數(shù)快系統(tǒng)充值，讓北上客戶可使用中國銀行數(shù)字人民幣錢包進行線上、線下支付。此外，還提供實時報價、雙幣種充值、免費實時跨行轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。

數(shù)字人民幣接下來的方向是拓寬內(nèi)地旅客在港的使用場景。11月3日，中銀香港副總裁邢桂偉表示，今年數(shù)字人民幣已進入大規(guī)模的推廣階段，展開了不同特色應(yīng)用場景的探索與實踐，“特別關(guān)注到內(nèi)地來港游客使用八達通旅客版服務(wù)，并已啟動了該應(yīng)用場景的對接開發(fā)工作?！?/span>

許正宇提到，下一步要讓本地基建更好地接受數(shù)字人民幣，讓內(nèi)地游客來港時能利用香港的基建做好數(shù)字人民幣零售方面的結(jié)算。如獲監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)和技術(shù)上準(zhǔn)備就緒，將擬訂面向訪港內(nèi)地旅客的解決方案，讓他們得以用數(shù)字人民幣充值八達通卡。不過目前暫未有具體的時間表。

八達通首席執(zhí)行官應(yīng)天麒在11月2日公布了全球首個CBDC跨境零售用例——八達通支持eCNY（數(shù)字人民幣）直接充值到八達通錢包，入境旅客可以在香港的18萬家商店和所有交通工具上支付和購物。

“如今，跨境零售存在一個痛點——外匯兌換和商家接受。CBDC的新興趨勢使我們能夠彌合這些差距。”應(yīng)天麒觀察到境內(nèi)外游客面臨的支付挑戰(zhàn)，而八達通的去中心化支付網(wǎng)絡(luò)將能提供“超彈性和超快速”的交易。使用八達通eCNY解決方案的旅客可在線上操作，避免手動辦理八達通卡和進行充值，并在出境時可以從卡內(nèi)余額中退款。

目前來看，數(shù)字人民幣主要的服務(wù)對象是北上游客或南下人士，但實際上覆蓋人數(shù)仍有限。一家位于香港上環(huán)的餐廳在今年接入了數(shù)字人民幣服務(wù)，其工作人員告訴記者，“用數(shù)字人民幣結(jié)賬的顧客非常少。”數(shù)據(jù)顯示，目前開通中銀香港數(shù)字人民幣錢包的香港客戶達1.1萬人，也就是約750人中才有1人選擇開通。

“數(shù)字人民幣的潛力不只是To C端，也許有更多重點在To G端和To B端?！毖懵?lián)計算港澳分公司質(zhì)量管理部總監(jiān)王武告訴界面新聞。雁聯(lián)計算是一家銀行軟件方案提供商，在2013年參與“人民幣跨境支付系統(tǒng)”建設(shè)，2016年以來陸續(xù)在澳門上線“人民幣RTGS系統(tǒng)”、“粵澳跨境電子直繳系統(tǒng)”和“快速支付系統(tǒng)（FPS）”。

王武認(rèn)為，人民幣跨境支付已經(jīng)實現(xiàn)落地，例如已有港澳銀行支持人民幣跨境支付，而內(nèi)地居民在香港用支付寶、微信掃碼支付而不用兌換港幣，也是一種體現(xiàn)，“目前更多的重點是在業(yè)務(wù)拓寬。一方面要增加接入銀行數(shù)量，現(xiàn)在可供使用的銀行比較少，另一方面也要吸引國際銀行和金融機構(gòu)參與?！?/span>

他表示，從技術(shù)上來說，現(xiàn)在要打通幾地的基礎(chǔ)設(shè)施非常簡單，“我們之前推出的快速支付系統(tǒng)（FPS），就可以直接對澳門和港幣進行兌換。澳門實現(xiàn)后，繼續(xù)接內(nèi)地的話，其實也就是一個匯率的問題?！?/span>

推動跨境支付的著力點更多在于頂層設(shè)計。王武接觸過一些銀行客戶，有意接進人民幣支付系統(tǒng)，“不過還是有門檻，因為具體政策相對缺乏。這種情況下他們會選擇可以接進的銀行做代理。”王武認(rèn)為，從政策支持的角度看，香港會走在澳門前面，“我們今年會把香港市場提上進程。”

王武日常在河套辦公，他觀察到越來越多香港企業(yè)和政府機構(gòu)在河套設(shè)點。一個有意思的點在于，深圳園區(qū)內(nèi)開進了不少香港小巴，接送人員在河套區(qū)域穿梭，“相當(dāng)于把香港巴士路線的支線往北邊開去了?！边@或許也是跨境支付持續(xù)鋪開的一個鋪墊。